基于家庭微观数据的长期护理保险定价.docx

? ? 基于家庭微观数据的长期护理保险定价 ? ? 　　长期护理保险（Long Term Care Insurance，简称LTCI），是指为失能（disability）导致日常生活不能自理而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的一种保险。我国已经逐渐进入老龄化社会，根据我国人力资源和社会保障部提供的数据，截至2014年，60岁以上老年人口已达到2.1亿，占总人口的15.5%。在2.1亿的老年人中有将近4000万人是失能、半失能的老人。到2035年老年人口将达到4亿人，失能、半失能的老人数量会进一步增多。①在此背景下，党的十八届五中全会首次提出要探索建立长期护理保险制度。按照五中全会的精神，人力资源和社会保障部将选择一些城市进行试点，以推动社会保障制度的完善。与发展长期护理保险的社会需求相比，学术界对长期护理保险的定量分析技术的研究还很不充分。根据我们对文献的检索，作为发展长期护理保险的一个必要环节，如何基于我国人口的健康数据对长期护理保险进行定价的实证研究还很少，因此，本文在这方面的研究构成了本文的主要贡献。 　　长期护理保险定价研究的基础是对老龄人口健康状态特别是失能状态随年龄变化的动态建模。国际上的相关研究中有部分研究考察了同年出生群体（cohort）的失能状态的延续时间与变动趋势，但并未直接考察健康状态的动态转移过程[1-3]。考察同一出生群体健康状态随年龄动