银行合规调研报告.pdfVIP

Word 银行合规调研报告 银行合规调研报告1 商业银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为 风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内控的一项基础性 工作，也是银行实现 “又好又快”进展的内在要求。作为新成立的邮 政储蓄银行，加强合规风险管理显得尤为重要。 一、目前邮储银行在合规风险管理机制建设中存在的问题 风险管理基础薄弱。中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上 组建的，主要沿用的是原邮政储蓄网点、设施、人员配制及组织管理 结构，部门设置还不完备，部门之间还存在重叠和交叉。缺乏必要的 数据、技术手段和专业人才，这些都不利于推动合规管理机制建设。 风险管理理念尚未确立。邮储银行的员工由原邮政储蓄的员工， 社会聘请的新员工及一部分刚毕业的高校生组成，多数员工没有经过 专业培训，对合规风险管理就是经营效益的理念熟悉不够，漠视风险 的粗放经营观念和行为依旧存在，合规风险管理意识没有贯穿到业务 拓展、经营管理的全过程。 内掌握度不完善。邮储银行缺少一套统一完好的内掌握度，且 内掌握度没有形成检查、评价与改良的良性循环，直接影响了内控的 运行效力。邮储银行在开发新产品、拓展新业务时，没有相应地制定 新制度，或是新制度滞后于现实发生的风险，导致操作性不强。 二、加强合规风险管理机制建设的基本思路 第 1 页 Word 建立有效管理合规风险的运行机制，才能确保银行平安稳健运 行。结合邮储银行的实际，合规风险管理机制包括以下几点： 建立合规风险组织体系。组建的合规部门，在基层邮储银行配 备合规风险审查人员。主动推行合规部门 〔岗位〕人员任职资格审查 制度及资格评定制度，通过双向选择、竞争上岗的方式选择具备专业 技能，熟识银行经营管理，阅历丰富的合规岗位人员，完善风险合规 管理队伍。建立起合规责任体系。明确合规部门是银行特地实施合规 风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任， 业务部门对合规风险负直接责任，员工对其业务活动的合规性负责。 此外，业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，主动地进 行动态合规自我评估。 创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚持 “先 订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并根据合规要 求，对现行制度方法和操作规程进行梳理完善。二是要切实建立扁平 化、流程管理、岗责体系的合规风险管理机制，确立清楚的报告路线 和问责制、举报制等，表达合规风险管理在整个银行管理工作中的核 心地位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进 行认定与追究，并实行有效的订正措施。进一步完善绩效考核方法， 将合规状况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。 培育合规风险管理的企业文化。一是全员参加。合规是银行全 部员工的责任，树立 “合规人人有责”、 “合规制造价值”等理念， 使合规成为银行全部员工的行为准则和自觉行动，才能保证合规管理 第 2 页 Word 的贯彻落实。二是提高员工合规力量。加强合规培训和宣扬，大力开 展岗位操作和职业道德培训、政治思想教育和法制教育，规范员工的 职业道德行为，增添员工合规意识和风险识别力量，了解自己在操作 中的风险点，将合规理念贯穿到业务操作每一个环节和所办理每笔业 务中，在经营进展上杜绝违规行为。此外，可以定期组织开展合规风 险大商量活动，鼓舞员工结合各自岗位职责，主动发觉和暴露合规风 险隐患或问题，对相应的业务政策、行为手册和操作程序提出合理化 建议或提出自身的落实打算。 梳理各业务流程中的.风险点。加强梳理各项业务流程，对可 能导致操作风险的业务流程、环节或存在的风险点一一记录在案，收 集和把握一线业务人员对各业务环节操作风险了解程度，依据梳理、 排查状况，结合内外审计发觉的合规风险隐患和监管部门的合规风险 提示等制定防范措施，抓好内部的协作协作，做到业务线、风险合规 线、内部审计线 “三线把关，三线合一”。只有通过各环节严密协作， 银