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执行摘要 1
第一章: 大湾区跨境中小微企业迎来加速发展窗口 2
趋势一:支持政策频繁出台,助力区内经济融合和跨境贸易发展,为大湾区金融互通带来想象空间 3
趋势二:中小微企业逐渐成为大湾区跨境贸易主力军,金融需求庞大但仍存在缺口 4
趋势三:中小微企业粤港业务联动愈发紧密,跨境金融服务大有可为 5
第二章: 解读大湾区跨境中小微企业多元画像 6
解码跨境中小微企业经营痛点和需求 7
第三章: 金融机构服务大湾区跨境中小微企业的“两横两纵”策略 12
“两横”策略:资产负债两端打造面向各类客户的拳头产品,通过数字化手段“千人千面”客制化 13
“两纵”策略:针对两大高增长客户群体,打造金融和非金融的全方位服务方案,赋能客户成长 15
结束语 16
融通大湾区:跨境金融助推大湾区中小企转型与发展
执行摘要
通关复常,粤港澳大湾区发展加速再上新台阶。粤港澳大湾区(以下简称“大湾区”)并不是一个新的
概念,自2015年被提出后,大湾区就一直被规划为我国创新和开放的前沿阵地。虽然疫情影响使粤港
合作略有停滞,但在珠三角制造业持续升级转型、粤港贸易合作逐步加强等宏观因素下,大湾区互融互
通是大势所趋;今年初粤港全面通关复常、《前海金融30条》等深化大湾区区内金融合作的政策相继
出台、深圳跨境贸易大数据平台等基础设施的落地启用,必然为大湾区区内合作和跨境贸易带来新一
轮的加速。
中小微企业是大湾区跨境贸易发展的主要推动力。2022年,大湾区内地出口值中,以中小微企业
为主的私营企业占比高达58%,较2017年44% 的水平持续快速提升。中小微企业在优化产业结构、
推动内外双循环等方面发挥着不可替代的作用。
市场空白犹存,中小微企业跨境金融蕴含巨大发展机遇。中小微企业的多样性使其在资金周转、外汇、
支付结算、新兴市场拓展、转型升级等方面存在着诸多经营难点,催生了外汇、支付、融资、业务赋
能等多元化需求。以融资需求为例,2023年大湾区内地参与外贸的中小微企业潜在资金需求预计达
7,000亿元(人民币 · 下同),预计2027年将达到万亿规模。
在调研中我们发现,大湾区制造业及贸易中小微企业的业务模式呈现多元化发展趋势,而精确的客户
画像是金融机构制订大湾区制胜之策的关键。为捕捉机遇,本报告认为金融机构可探索“两横两纵”
制胜之策:
“两横”策略:应用数字化手段,在资产、负债两端打造拳头产品,满足不同中小企画像客群在跨境金融
上的共性需求。
• 资产端,提供跨境联合授信:针对在两地均设有实体的贸易中小微企业,通过数字化手段评估两地
信用情况,进行联合授信,实现灵活的跨境资金调配。
• 负债端,推出资金管理服务:向跨地区、跨平台布局的中小微企业输出数据分析、风险管控等能力,
提供适配企业的资金管理服务,例如赋能中小微企业更好地预测和管理外汇波动和现金流,通过
电子支付渠道为跨境收付款降本增效,解决跨境资金管理断点。
“两纵”策略:抓住两大高增长客群机遇,打造金融和非金融的全方位服务方案,赋能客户成长。
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