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国有商业银行柜面业务操作风险的诱发因素及规避策略研究 2008年美国次贷危机的爆发引发了全球对金融监管的高度关注和反思。金融监管的完善和完善得到了各国政府和学术界的充分认可。由于我国金融业改革的时间滞后性较为明显, 因此即便美国次贷危机对我国银行业的冲击和影响有限, 但也使得我国银行业特别是国有商业银行进一步警惕各种可能的风险。加入世贸组织10余年来, 外资大银行和众多中小银行的进入加剧市场竞争, 我国国有商业银行依靠传统金融垄断地位获取生存与发展空间的策略将不能继续维持。国有商业银行要有优异的发展业绩, 仅仅依靠在资本市场上市融资是不够的, 因为上市融资是发展支撑的外部因素, 所以国有商业银行还需严格控制各种内部风险。由于国有商业银行的柜面业务具有潜在的风险多发性的特点, 且柜面业务直接面对顾客, 即柜面业务操作风险关系到国有商业银行的声誉, 所以对国有商业银行柜面业务操作风险与规避对策进行研究具有重要的现实意义。 一、 柜面业务操作风险与信用风险和市场风险的区别 国有商业银行柜面业务操作风险是其面对的三大风险之一, 但是柜面业务操作风险与信用风险和市场风险有着明显的不同之处。由于柜面业务操作风险中的风险因素很大比例上来源于营业网点的业务操作, 所以它属于内生风险。 (一) 业务操作风险 商业银行的柜面业务主要是指商业银行的对外营业网点具体经办人员处理的储蓄、信贷、银行卡、账户