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客户尽职调查的问题与对策 作为金融机构反洗钱的三项基本义务，其执行方式、技能和水平直接影响金融机构反洗钱工作的有效性。同时，确认客户身份的义务是金融机构履行反洗钱义务的基础，也是金融机构减少和防止业务、法律和其他风险的关键。本文以福建省南平市为例, 分析了银行业金融机构执行客户身份识别制度中遇到的问题, 并提出相关对策建议。 一、 客户身份识别中存在的问题 客户尽职调查是金融机构接触客户、深入了解客户的门槛, 只有做好客户尽职调查工作, 才能了解客户的身份职业、经营背景、交易背景、交易性质、交易目的等情况, 并分析客户资金的来源、去向以及交易金额大小与交易频率是否存在异常。做好客户尽职调查工作, 对于金融机构办理各项业务、提供各项金融服务、防范法律和金融风险起着重要的作用。 通过对南平辖内银行业金融机构上报的反洗钱非现场监管信息的比照分析, 可以看出各银行业金融机构识别客户身份过程中发现问题的数量占比均较小, 问题主要集中在身份证件失效上。由于客户身份信息是一个动态的变量, 金融机构与客户关系存续期间, 要采取多种方式对客户身份信息进行识别, 确保持续识别的有效性, 勤勉地开展客户尽职调查工作, 以便及时更新客户身份资料, 掌握客户工作情况和经营状况、履约能力、资金来源和用途、交易目的和性质等, 更好地为客户提供各项金融服务。在重新识别客户身份信息时, 部分银行业金融机构开展的力