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第一讲 从李先生家庭理财案例看个人理财 1.6理财规划应具备的核心知识 个人理财 个人理财是通过制定理财规划，对个人财务资源进行适当管理。而实现生活目标的一个过程包括个人理财的流程，货币时间价值的应用，个人财务管理，投资规划，保险规划，税收规划，退休规划，遗产传承规划等内容。 个人理财职业流程 个人理财规划可以看成是一个持续而协调的，与客户一起确立和实现一定目标的工作过程，这些目标在个人的愿景家庭和景气环境，以及经济条件变化的时候，往往就是检查和调整的对象。 个人理财职业流程 第一：确保注册理财规划师证书持有者的个人理财业务操作遵循既定的操作规范 第二：推进个人理财规划的专业化进程 第三：提高个人理财规划流程中的价值 个人理财职业流程 个人财务管理 个人理财的核心是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标。 个人财务管理主要内容就是编制个人财务报表和进行个人财务分析。 个人财务报表主要有资产负债表、现金流量表、收入支出表、家庭预算表四种。 货币时间价值 如果理财资金供应大于理财资金需求，理财目标就能实现。 反之就要进行目标调整，这些理财过程需要进行量化计算，也就是应用货币的时间价值技术。 货币时间价值 货币时间价值，也称资金的时间价值，是指在无风险和无通货膨胀的条件下货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。 货币时间价值 货币时间价值的数学表现就是现金流贴现公式。基于