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第三章 保险合同 第一节 保险合同的特征与种类 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的订立与效力 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同的变更、中止及终止 第六节 保险合同的解释与争议的处理 第一节 保险合同的特征与种类 一、保险合同的定义 二、保险合同的特征 三、保险合同的种类 一、保险合同的定义 保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人的基本权利：请求赔偿或给付保险金投保人的基本义务：交付保险费 保险人的基本权利：收取保险费保险人的基本义务：赔偿或给付保险金 第一节 保险合同的特征与种类 一、保险合同的定义 二、保险合同的特征 三、保险合同的种类 二、保险合同的特征（一）保险合同是有偿合同（二）保险合同是保障合同1、有形保障：经济上的赔偿或给付通俗地理解就是“给钱”！2、无形保障：主要体现在精神方面，比如心理上的安全感。 （三）保险合同是有条件的双务合同。1、“双务”：当事人双方都有义务2、“有条件”：保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行。 （四）保险合同是附合合同 理解：保险合同事先由保险人拟定好，投保人只能做出是否订立合同的决定，而不能对合同进行修改。 二、保险合同的特征 （五）保险合同是射幸合同 理解：保险合同成立后，保险人是否履行以及何时履行保险责任事先是不确定的，这取决于合同约定的偶然的、不确定的保险事故是否发生及何时发生。 注意：保险合同的射幸性是就单个保险合同而言，而且也是仅就有形保障而言的。（六）保险合同是最大诚信合同二、保险合同的特征 第一节 保险合同的特征与种类 一、保险合同的定义 二、保险合同的特征 三、保险合同的种类 三、保险合同的种类（一）按照合同的性质1、补偿性保险合同：2、给付性保险合同：主要包括各类财产保险和人身保险中的医疗费用保险主要指各类寿险。 （二）按照保险价值在合同订立时是否确定1、定值保险合同：2、不定值保险合同：订立合同时双方即确定标的的保险价值并载于保单，出险时就按此价值赔偿。订立合同时双方并不确定标的的保险价值，仅在保单中载明保险金额作为赔偿的最高限额。保险价值：保险标的的实际价值合同订立时出险时 特别提醒 1、定值保险主要适用于货物运输保险、农作物保险及字画古玩等财产保险。 2、不定值保险适用于大多数财产保险业务。 3、无论是定值还是不定值保险，都是针对财产保险而言；就人身保险而言，通常称为定额保险。 （三）按照承担风险责任的方式1、单一风险合同：2、综合风险合同：3、一切险合同：只承保一种风险责任，如农作物雹灾保险合同承保两种以上风险责任，如财产保险、人身保险合同只列明责任免除风险，除此之外所有风险都承保的保险合同。 （四）按照保险金额与保险价值对比关系1、足额保险合同：2、不足额保险合同：3、超额保险合同：保险金额保险价值保险金额=保险价值保险金额保险价值理赔处理：损失多少，赔偿多少理赔处理：按保险金额与保险价值的比例赔偿理赔处理：超过部分无效保险金额：保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。 （五）按照保险标的1、财产保险合同2、人身保险合同 （六）按照承保方式1、原保险合同：2、再保险合同：保险人与投保人之间订立保险合同合同保障的对象是被保险人。保险人与保险人之间订立保险合同合同保障的对象是原保险合同的保险人。 第二节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 二、保险合同的客体 三、保险合同的内容 一、保险合同的主体 保险合同的主体包括保险合同的当事人和关系人。（一）当事人：指保险人和投保人 1、保险人1、保险人：与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司保险公司 的形式：我国：国有独资公司和股份有限公司国际：股份有限公司和相互保险公司法人 可以是自然人，也可以是法人 指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。成为投保人的条件：（1）就法律条件而言：具有民事行为能力（2）就经济条件而言：具有交付保险费的能力（3）就特殊条件而言：对保险标的具有保险利益2、投保人 补充说明：对民事行为能力的规定：就自然人而言：1、无精神性疾病；2、年满18周岁；3、或者年满16周岁但以自己的 劳动收入为主要生活来源。就法人而言：1、依法成立2、能独立承担民事责任 （二）关系人保险合同的关系人包括被保险人和受益人。 1、被保险人： 是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。被保险人可以是自然人，也可以是法人。 补充说明（1）在财产保险中，自然人和法人都可以是被保险人；而人身保险中被保险人只能是自然人；（2）人身保险中，以死亡