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保险法第二章保险合同总论 本章分为五节： 第一节 保险合同概述 第二节 保险合同的订立 第三节 保险合同的主要内容 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同的变更、解除和终止 第一节 保险合同概述 一、保险合同的概念和法律特征 （一）保险合同的含义 定义（法第10条）： 是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 含义： 1. 性质：特种合同 2. 主体：投保人和保险人 3. 内容：双方的权利和义务 目的的保障性保险合同客体的特殊性对价的悬殊性履行合同义务的不同时性 （二）保险合同的特征 1.不要式合同 ∧ 要式（成立） 2. 双务合同 ∧ 单务 3. 射幸合同 4. 附合合同 ∧ 议商--说明义务、疑义解释（30条） 5. 诺成合同 ∧ 实践 （成立） 投保方保险人保险费保险金 二、保险合同的主体（一）保险人【保险人】（概念） 又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。法律特征： 1. 是保险合同当事人。 2. 必须是依法成立并被允许经营保险业务的保险公司。 3. 是保险基金的组织、管理和使用人。 4. 是履行赔偿损失或给付保险金义务的人。 （二）投保人【投保人】（概念） 也称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 法律特征： 1. 是保险合同当事人。 2. 必须具有权利能力和行为能力（18周岁）。 3. 对保险标的必须具有保险利益 4. 负有支付保险费的义务。 （三）被保险人【被保险人】（概念） 是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。法律特征： 1. 是保险合同的关系人？ 2. 是受保险合同保障的人。 3. 是享有保险金请求权的人。 4. 投保人可以为被保险人。 （四）受益人【受益人】（概念） 是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。法律特征： 1. 只存在于人身保险合同中。财产保险？ 2. 与投保人、被保险人可以为一人。 3. 由被保险人或投保人指定或变更。（39） 4. 受益人资格和人数原则上不受限制。 5. 无偿享有受益权及独立诉权。 胎儿？死者？ 受益权的性质： 1. 赋予权 2. 期待权 3. 特定权--- 优于继承权 4. 不能被继承 （日本例外）受益权的行使顺序： （法第40条） 原始受益人（第一顺位）--- 后继受益人--- 继承人受益权的行使时间： 被保险人死亡后？受益权的限制及相互影响： （法第43条）？ 部分受益人丧失受益权是否影响其他受益人的受益权？ （五）保险代理人【保险代理人】（概念）保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。 责任承担与表见代理：第一百二十七条　保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。　　保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。 （六）保险经纪人【保险经纪人】（概念）第一百一十八条　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。责任承担： 第一百二十八条　保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。 第二节 保险合同的订立一、保险合同的形式保险合同的形式与其性质密切相关。第13条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证中应当载明当事人双方约定的合同内容。 当事人也可以采取其他书面协议形式载明合同内容。 保险单证---保险合同标准化保险合同的标准化保险业发展的需要与国家干预的原因 1.投保单---了解合同、表达要约、诚实告知 2.保险单---正式记载合同内容，是履约依据 3.保险凭证（简化保单，适用团体险和责任险） 4.暂保单（临时保单，适用财险） 效力等同于正式保单，有效期短。 5.批单---变更凭证，效力优于保单 二、保险合同的订立程序（一）一般程序 1.投保人要约 2.保险人承诺（二）特殊程序 法定强制保险 ：公证执业保险、个人破产管理人执业责任保险、特殊普通合伙企业职业保险、专业应急救援人员人身意外伤害保险。 三、保险合同的成立（一）保险合同成立的含义客观存在单方面的意思表示转化为双方