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第十七章 银行业监管法律制度 第一节 银行业监管与银行业监管法概述第二节 对银行业金融机构的市场准入监管第三节 对银行业金融机构的审慎监管第四节 对银行业金融机构的监管措施第五节 违反银行业监管法的法律责任 第一节 银行业监管与银行业监管法概述一、银行业监管的概念银行业监管有广义和狭义两种理解。从狭义上讲，银行业监管，是指国家金融监管机构对银行业金融机构的组织及其业务活动进行监督和管理的总称。广义的银行业监管则不仅包括国家金融监管机构对银行业金融机构的外部监管或他律监管，也包括银行业金融机构的内部监管或自律监管。 第一节 银行业监管与银行业监管法概述中国人民银行：我国的中央银行，是国家管理金融活动的主管机关，在金融系统中居主导地位 第一节 银行业监管与银行业监管法概述商业银行 国有商业银行 股份制商业银行 城市与农村的合作银行 外商投资的商业银行 第一节 银行业监管与银行业监管法概述银行业为主体的金融业从来都是各国管制最严格的行业。究其原因，主要是由金融业本身的特殊性及其在现代市场经济中的重要地位决定的。首先，在世界经济日益全球化、资本化、电子化的今天，金融已不再扮演简单的“工具”或“中介”角色，而是积极地对各国经济起着促进甚至是先导的作用，成为一国经济发展的关键因素。其次，银行等金融机构面对的都是社会公众，其经营与公众的信任度有着密切关系，带有鲜明的公众性的特点。再次，金融业尤其是银行业有着特殊的风险。 第一节 银行业监管与银行业监管法概述二、银行业监管法的概念和银行业监管立法银行业监管法是调整在国家金融监管机构对银行业金融机构的组织及其业务活动进行监督管理过程中发生的经济关系的法律规范的总称。 世界各国有关银行业监管的法律规定一般散见于其中央银行法、商业银行法或其他的金融立法中。我国是世界上少有的制定专门性的银行业监管法的国家。2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议表决通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》 第一节 银行业监管与银行业监管法概述三、银行业监管体制银行业监管体制，是指国家对银行业进行监督管理的职责划分的方式和组织制度。主要有以下两种类型： (一)中央银行与其他金融监管机关共同监管在这种模式下，银行业由中央银行与其他金融管理机关共同监管。采用这种模式的有美国、德国等。 第一节 银行业监管与银行业监管法概述中央银行政策性银行商业性银行非银行金融机构中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会国家开发银行农业发展银行进出口信贷银行国有商业银行股份商业银行合资商业银行农城合作银行信托证券保险 第一节 银行业监管与银行业监管法概述(二)设立专门的银行业监管机构在这种模式下，由专门的银行业监管机构行使银行业监管职能，中央银行不行使对银行业的监管职能。采用这种模式的有英国、日本等。我国采用的是上述第二种监管模式，中国银行业监督管理委员会作为专门的银行业监管机构，依法对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理；同时，中国证券监督管理委员会(简称中国证监会)和中国保险监督管理委员会(简称中国保监会)依法分别对全国证券市场和全国保险业实施监督管理。 第一节 银行业监管与银行业监管法概述四、银行业监管的原则BECDA独立监管原则依法、公开、公正和效率的原则审慎监管原则跨境合作监管原则协调监管原则 第一节 银行业监管与银行业监管法概述四、银行业监管的原则(一)依法、公开、公正和效率的原则依法原则是指银行业监管机构的监管职权源于法律，并应严格依据法律行使其监管职权，履行监管职能。公开原则是指对银行业的监督管理行为除依法应当保守秘密的以外，都应。当向社会公开。公正原则是指所有依法成立的银行业金融机构具有平等的法律地位，监管机关应当依法监管，平等地对待所有的被监管对象。 (二)独立监管原则独立监管原则是指银行业监督管理机构及其监管工作人员依法独立履行监督管理职责，受法律保护，地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。 第一节 银行业监管与银行业监管法概述(三)审慎监管原则根据审慎监管原则，银行业监督管理机构应当以认真谨慎的态度对银行的资本充足性、流动性、风险管理、内部控制机制等方面制定标准并进行有效的监督和管理。 (四)协调监管原则协调监管原则是指在中央银行、银行业监管机构、证券业监管机构、保险业监管机构之间建立协调合作、互相配合的机制。 (五)跨境合作监管原则跨境银行合作监管是为了确保所有跨境银行都能得到其母国和东道国监管当局的有效监管，并且，跨境银行的母国和东道国监管当局之间应当建立合理的监管分工和合作，就监管的目标、原则、标准、内容、方法以及实际监管中发现的问题进行协商和定期交流。 第一节 银行业监管与银行业监管法概述五、银行业监