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第十三章 中央银行与金融监管;本章主要内容;一、中央银行对商业银行的监管;（二）监管内容;（2）审批注册资本;（3）审批业务范围;（4）审批高级管理人员的任职资格;2.市场运营监管;（2）监管资产安全性;（3）监管流动适度性;（4）监管收益合理性;（5）监管内控有效性;3.市场退出监管;（三）监管评级;二、中央银行对其他金融机构的监管;2.我国金融信托业监管;（二）合作金融机构的监管;1.国外合作金融监管模式;监管组织架构分为三大类：一类是设立专门的监管机构，如英国、美国；一类是由中央银行行使监管职能，如荷 兰、葡萄牙；还有一类是由财政部行使监管职能，如奥 地利、德国等。 监管主体分为独家监管体系和联合监管体系。独家监管 体系是由一家金融监管机构对合作金融机构实施监管， 如英国、比利时、印度等；联合监管体系是两家或两家 以上金融监管机构共同分工负责监管，如美国、加拿大、德国、日本等。;2.我国合作金融监管模式;（三）政策性金融机构监管;（3）国家审计机构的稽核机制。 要使政策性银行守法高效地运营，接受国家审计部门的监督则至关重要。 （4）主要人事权由政府直接控制， 这样可以保证其更好地贯彻和配合国家的社会经济政策或意图，真正地充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的特殊工具。;2.我国政策性银行监管机制;（四）其他机构监管;三、中央银行对货币市场的监管;（一）商业票据市场的监管;2.监管的一般原则;3.关于票据承兑的规定; （2）承兑商业汇票的银行必须具备以下条件：具有承兑商业汇票的资格；与出票人建立委托付款关系；有支付汇票金额的资金来源。商业银行、政策性银行及经其授权或转授权的银行分支机构可承兑商业汇票。非银行金融机构、不具有贷款权限或未经上级行承兑授权、转授权的银行分支机构，不得承兑商业汇票。 （3）各商业银行、政策性银行应对其分支机构核定可承兑总量或比例，实行承兑授权管理，并依法承担承兑风险。;4.关于票据贴现的规定;（2）办理票据贴现业务的机构，是经中国人民银行批准经营贷款业务的金融机构。贴现人选择贴现票据应当遵循效益性???安全性和流动性的原则，贴现资金投向应符合国家产业政策和信贷政策。贴现人应将贴现、转贴现纳入其信贷总量，并在存贷比例内考核。;5.关于票据再贴现的规定;（1）再贴现的操作体系 中国人民银行总行设立再贴现窗口，受理、审查、审批各银行总行的再贴现申请，并经办有关的再贴现业务 （即再贴现窗口）； 中国人民银行各一级分行和计划单列城市分行设立授权再贴现窗口，受理、审查、并在总行下达的再贴现限额之内审批辖内银行及其分支机构的再贴现申请，经办有关的再贴现业务（即授权窗口）；;授权窗口认为必要时可对辖内一部分二级分行实行再贴现转授权（即转授权窗口），转授权窗口的权限由授权窗口规定； 中国人民银行县级支行和未被转授权的二级分行，可受理、审查辖内银行及其分支机构的再贴现申 请，并提出审批建议，在报经授权窗口或转授权 窗口审批后，经办有关的再贴现业务。; （2）中国人民银行根据金融宏观调控和结构调整的需要，不定期公布再贴现优先支持的行业、企业和产品目录。各授权窗口须据此选择再贴现票据，安排再贴现资金投向，并对有商业汇票基础、业务操作规范的金融机构和跨地区、跨系统的贴现票据优先办理再贴现。中国人民银行对各授权窗口的再贴现实行总量控制，并根据金融宏观调控的需要适时调增或调减各授权窗口的再贴现限额。各授权窗口对再贴现限额实行集中管理和统一调度，不得逐级分配再贴现限额。 （3）中国人民银行对各授权窗口的再贴现操作效果实行量化考核。;（二）同业拆借市场的监管;2.市场准入监管; （2）机构准入条件：在中华人民共和国境内依法设立；有健全的同业拆借交易组织机构、风险管理制度和内部 控制制度；有专门从事同业拆借交易的人员；主要监管 指标符合中国人民银行和有关监管部门的规定；最近两 年未因违法、违规行为受到中国人民银行和有关监管部 门的规定；最近两年未因违法、违规行为受到中国人民 银行和有关监管部门处罚；最近两年未出现资不抵债情 况；中国人民银行规定的其他条件。;3.日常交易监管; （3）同业拆借的资金清算涉及不同银行的，应直接或 委托开户银行通过中国人民银行大额实时支付系统办理。同业拆借的资金清算可以在同一银行完成的，应以转账 方式进行。任何同业拆借清算均不得使用现金支付。 （4）同业拆借的期限在符合规定的前提下，由交易双方自行商定，同业拆借到期后不得展期。中国人民银行对金融机构同业拆借实行限额管理，但可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的同业拆借的期限和资金限额。;4.信息披露监管;（三）其他货币市场的监管;2.大额可转让定期存单市场的监管;四、中央银行对外汇市场的监管;（一）银行结售汇市场的监管;2.对外汇账户