基于互联网平台的大学生理财金融产品设计.docx

基于互联网平台的大学生理财金融产品设计 作者：万晓嘉 郑丽青来源：《企业科技与发展》2020年第10期 ????????【摘 要】大学生是具有较典型消费理念和方式的群体，他们的经济来源一般不稳定，因此适当的小额借贷成为部分大学生满足生活消费需求的渠道之一。近年来，校园贷的问题层见叠出，对经济社会发展产生了很多不良影响。文章以互联网平台为基础，设计出功能全面的众筹型理财平台——“愿望清单”。此产品基于校园网平台，安全性较高，并设计双向沟通，使信息充分透明，创新大学生融资途径。文章对此产品进行了收益风险分析，并提出推广建议。 ????????【关键词】大学生理财;互联网平台;校园网;众筹;愿望清单 ????????【中图分类号】F832 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2020）10-0141-03 ????????1 大学生理财现状分析 ????????1.1 大学生个人理财现状分析 ???????? 大学生群体将会是未来金融理财市场的重要参与者，这类群体属于被动收入和自主收入之间。对于现今的大学生而言，他们的消费与花费趋势有着正相关关系，即供需基本相同，这与现今经济社会发展趋势基本一致。从这个角度看，大学生的消费能力和消费空间是不可估量的。但是，大学生的资金实力较弱，无法承担大的风险，因此许多小规模的众筹项目成为大学生的主要投资集中地。然而，现如今的大学生群体缺乏较好的理财观念，理财方式单一，大学生理财平台也较为稀缺。大学生对于互联网金融产品的基本认知主要集中在余额宝和微信理财上。互联网金融产品在大学生群体中具有广阔的生存和成长空间。 ????????1.2 校园众筹平台现状分析 ???????? 现在有许多校园众筹平台例如“校园筹”“酷望网”，实际上就成为大学生理财的聚集地，它不仅带来基金资源、金融资源，还带来人才的集聚，同时还带来第三产业的发展，所以校园众筹平台对于大学生创业有重要的支撑作用。市场的产品在丰富，理财产品多样化，为大学生创新创业带来真真正正的融资服务，因此对解决大学生创新创业筹资难、筹资贵的问题，起到补充的作用。 ????????2 基于互联网平台的大学生理财金融产品设计 ????????2.1 产品概述 ???????? “愿望清单”理财平台是一款主要面向在校大学生，基于各个学校内部校园网平台，以本校大学生作为投资者推出的“众筹”型理财平台。该平台设有后期的运行和投资管理系统，计算合理收益率，以便为客户带来更高的盈利。 ????????2.2 产品的核心特征 ????????2.2.1 基于校园网平台，安全性极高 ???????? 在校园网的基础上，使大学生理财平台与众筹项目相结合，具有一定的创新性、多样性和安全性，更加符合现代大学生的心理。该理财平台安全性能好，贷款利率相比其他平台较低。 ????????2.2.2 设立双向沟通，使信息充分透明 ???????? 普通的众筹产品存在信息不对称，本产品在众筹的基础上提供双向沟通，进一步保证大学生发起的众筹项目信息公开化、透明化。首先，双向沟通更准确。发送方可以收到接收方的反馈，这可以及时地改进和修正双方的沟通[1]。其次，双向沟通更完整。双向沟通不只是单方面信息的输出，投资人可以直接接收到筹资人的信息反馈，这就在很大程度上增加了沟通的效率。最后，在双向沟通模式中，发送方和接收方可以顺畅地交流，有助于消除对信息的误读，缓解投资人和筹资人之间的信息不对称问题。 ????????2.3 理论基础 ????????2.3.1 众筹互联网 ???????? 众筹互联网的含义是指公众使用互联网或公众使用互联网筹集资金，它由三大主体构成，即发起者、平台和投资人，其特点是多样性强、门槛较低、依靠公众力量、注重创意。一般来说，它可以通过互联网平台把赞助商和投资人有效地联系起来。人们利用互联网筹集资金支持各种活动。 ????????2.3.2 校园网平台 ???????? 校园网平台是为学校教育、信息交换和协同工作的计算机网络、科研和管理提供资源共享，其特点是具有高速局域网连接及极高的安全性和真实性。因此，校园局域网是系统建设的重点，同时包含大量关于教学和档案管理的重要数据。 ????????3 产品设计 ????????3.1 模式设计 ????????3.1.1 回报类众筹 ???????? 众筹平台领域主要分为回报众筹、股权众筹、公益众筹、债权众筹。“愿望清单”平台属于回报类众筹，回报类众筹是投资人对众筹项目进行投资，获得产品或收益。筹资人通过将自己的想法和目标向支持人表达，两者进行双向沟通，对发起项目给出详尽的数据支持及内容描述，对项目类型有清晰的认识，对项目涉及的金额和耗时有比较准确的预判[2]（如图1所示）。筹资人需要填写项目信息，提交到“愿望