p2p网络贷款研究报告.doc

P2P 网 络 借 贷 平 台 研 究 报 告 目 录 1.网贷介绍  2.发展趋势 3.盈利模式 4.市场分析及初步营销方略 5.网贷风险及防控 1：网贷介绍 一：P2P网络借贷的概念 P2P（Peer-to-Peer）网络贷款，又名点对点信贷，或称个体对个体信贷。而P2P网络贷款平台，就是从事点对点信贷中介服务的网络平台。P2P借贷，是现在正在兴起的基于互联网应用的一种相对较新的模式。建立的基本前提是，需要借贷的人群能够通过网站平台寻找到有出借能力并且乐意基于一定条件出借的人群。网络贷款中介协助拟定借贷的条款和准备好必需的法律文本。更重要的是，中介网络平台的能够协助贷款人通过和其它贷款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，也协助借款人在充足比较的信息中选择有吸引力的利率条件。而同时，收取一定的服务费作为中介平台的回报。网络贷款平台旨在为顾客搭建一种公平交易的平台，在借贷双方之间，网站重要起到一种见证人的作用。 二：网贷的重要对象和特点 P2P贷款的重要对象是短期、小额借贷者，本质上属于民间借贷，其价值重要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金运用率等方面。通过该平台，顾客能够获得信用评级、公布借款请求满足个人的资金需要，也能够把闲余资金借给信用良好且有资金需求的个人，获得良好的资金回报。 P2P网络借贷的重要特点涉及： （1）直接透明：出借人与借款人直接订立个人间的借贷合同，一对一地互相理解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度； （2）信用甄别：出借人能够对借款人的资信进行评定和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠； （3）风险分散：出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得到了最大程度的分散； （4）方便快捷：全部手续均在网络上完毕，如充值、投标、提现、客户服务等；平台完毕了风险控制环节，投资人只需做标的选择和资金配备即可； （5）投资门槛低：相对于银行理财需要的最低资金，P2P网贷投资的门槛非常低，50~100元即可参加； （6）收益率稳定：相对于股票投资的激烈波动，P2P网贷投资的收益率比较平稳，投资方式合理的话年化收益率在15%左右； （7）收益率较高：相较银行理财产品或者信托产品而言，网贷平台含有更高的收益率，年化可达15%左右，甚至高达24%以上 三：国内P2P借贷基本模式 壹：拍拍贷模式：无抵押无担保模式。 拍拍贷成立于的上海，是国内较为典型的P2P在线信贷平台，能够作为国内某些P2P网站的典型样本。拍拍贷重要采用竞标方式来实现在线借贷过程。利率由借款人和竞标人的供需市场决定。公司利润来自服务费。其操作流程是，借款人公布借款信息，把自己的借款因素、借款金额、预期年利率、借款期限一一列出并给出最高利率，出借人参加竞标，利率低者中标。普通多个出借人出借很小的资金给一种借款人，以分散风险。网页上会有该借款人借款进度以及完毕投标笔数的显示。如果资金筹措期内，投标资金总额达成借款人的需求，则他本次的借款宣布成功，网站会自动生成电子借条，借款人必须按月向放款人还本付息。若未能在规定时限内筹到所需资金，该项借款计划则流标。 其风险控制的两个特点是： （一）规定借款人按月还本付息。这样每月要还的数额是很小的，还款压力也小。而出借人能够按月收到还款，风险也小。 （二）是信用审核引入社会化因素。即借款人的身份证、户口本、结婚证、学历证明等都能够增加个人信用分，但这些资料并不需要提供原件，其真实性难以得到有效确保。因此，拍拍贷认为网络社区、顾客网上的朋友圈也是其信用等级系统的重要部分之一，网站内圈中好友、会员好友越多，个人借入贷出次数越高，信用等级也越高。这样，网路活跃度也和顾客个人身份、财务能力、银行信用度等一起构成了一整套的评价系统。拍拍贷发展快速，在近一年半的时间内，在全国积累了逾8万名注册顾客，单3月的放贷金额就靠近累计总额的五分之一。 即使拍拍贷有黑名单公开曝光，但并不赔偿出借人的经济损失，对于逾期不还的状况，拍拍贷只退还出借人手续费，因此资金回收的潜在风险只能由出借人自行承当。 拍拍贷对借款人只有信用规定而无抵押，对出借人也不承当担保责任。出借人和借款人完全是自行交易，拍拍贷只是作为一种见证人和交易平台存在。因此，事实上这种形式对出借人来说风险是比较大的。但是拍拍贷的中标利率往往在15%以上，对于出借人来说还是有很大的诱惑。投资拍拍贷，风险较高而收益也较高。由于是以竞标形式达成交易，交易双方自由交易。因此，拍拍贷属于单纯中介型P2P。而与拍拍贷相类似的是出名的红岭模式，即使多了VIP会员保障金制度，但其高风险和拍拍贷是类似的。 贰：宜信模式：无抵押有担保模式 宜信P2P公司成立于的北京。不同于拍拍贷，宜信采用的不