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特 稿 2022.04 央行数字货币 在跨境支付清算领域中的应用 闫胜国 杨云森 何雪蕾 苏 荷 （中国人民银行石家庄 中心支行 河北 石家庄 050000） 摘 要 ：近年来，我 国跨境电商发展迅猛，跨境 支付清算体系作为 国际贸易的支撑，具有举足轻重的地位。然而，当前 的国际跨境支付清算体系受 SWIFT 系统制约影响 ，存在着支付效率低、支付成本高、网络安全性差、监管难度大等问题。 我 国正在推进数字人民 币试点工作，尽管其主要定位是用于满足国内零售支付 需要，但在跨境支付清算领域，央行数字货 币为国际跨境支付 多元发展带来新的可能。探索数字人民 币在跨境零售支付的应用，通过合作开发建设多边央行数字货 币支付模式 、推动跨境数字人民 币金融基础设施建设 、拓展数字人民 币跨境支付应用场景、构建 国际央行数字货 币监管体 系来进一步重塑跨境 支付清算网络，能够推动 当前跨境支付清算体系向各 国平等参与的多元化转变。 关键词 ：央行数字货 币；数字人民 币；跨境 支付清算体系；SWIFT 中图分类号：F830 文献标识码 ：A 文章编号：1006-6373(2022)04-0003-07 DOI:10.14049/j.cnki.hbjr.2022.04.013 一、当前跨境支付清算体 系现状 结算货币首位 ，因此 ，在众多跨境支付系统 中，美 国 跨境支付领域中 ，主要包括四类交易主体：银 的 CHIPS 系统长期 以来处于核心地位 ，主要负责跨 行 、国际汇款公司、信用卡组织和第三方支付 。其中 国美元交易 的结算和清算 ，处理着全球 95%左右 的 银行通过 SWIFT 电汇进行跨境支付位居主导地位 ， 国际美元交易，由纽约清算所协会建立并进行经营 ， 相对权威稳妥 。 处于美 国的控制之下 。 （一）跨境 支付清算体系基本框架 2.环球同业银行金融电讯协会系统（SWIFT） 跨境支付清算体系主要 由两部分组成 ，一是各 SWIFT ，全称为“环球同业银行金融电讯协会 ”， 国研发使用 的本国货币的跨境支付系统 ，当前占据 它规范了统一的报文和通讯标准 ，在全球 国际支付 核心地位的为美 国主导建立的纽约清算所同业支付 清算体系中具有举足轻重 的地位。通俗地讲 ，SWIFT 系统（CHIPS）；二是环球同业银行金融电讯协会 系 是一个金融电报通讯系统 ，而非资金结算系统 ，是金 统（SWIFT）。 融机构之间信息 的搬运工，类似银行 系统 间的“微 1.各国的本币跨境支付系统 信”，每个银行都有它的“微信号”，就是 SWIFT 编码 ， 为了提升跨境支付清算效率 ，当前主要的货币 银行 间可以在这个“微信”上沟通交易信息 ，即全球 发行国都逐渐建立了本国 的跨境清算系统 ，如美 国 各地的银行和金融机构通过它来交换支付报文 （金 的纽约清算所同业支付系统（CHIPS）、日本 的外汇 融交易信息 、支付清算指令等）促成金融交易，但不 日元清算系统（FXYCS）、英 国的伦敦自动清算支付 通过 SWIFT 进行资金清算 ，国际银行间的业务信息 系统（CHAPS）以及我国 2015 年投入使用 的人民 币 可 以通过这个系统进行传输 ，价格比信汇（通过 邮 跨境支付系统（CIPS），等等 。由于美元一直居于国际 局）更优惠 、效率更高，且具有一定规范性 。因此可 以 作者简介：闫胜国（1963-），男，河北隆