2023年初级银行从业人员个人理财试题及答案(B卷) .pdfVIP

2023 年初级银行从业人员个人理财试题 及答案（B 卷） 一.单选题 1、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是 ()。 A.第四阶段从 2012 年至 2017 年底 B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段 C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管 D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财 产品管理的规范化要求 正确答案： B 2、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误 的是（ ） A.不得承诺保底收益或最低收益 B.只能向特定的合格投资人销售 C.应依法设立，完成相关登记备案 D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传 正确答案： D 3、个人理财业务是经 （）批准 的一项银行中间业务 。 A.中国人民银行 B.银行监管委员会 C.中国银行业协会 D.证券监督委员会 正确答案： B 4、（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金 给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险 费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提 高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各 期的成本和费用就可以。 A.万能险 B.投连险 C.分红险 D.生死两全保险 正确答案： A 5、为在 5 年后获得 10000 元资金，设年利率为 10％，每月计息一次， 求现在应存人银行金额的正确算式为 ()。 A.10000 ×1 ／(1+10％)5 B.10000 ×(1+10％／12)60 C.10000×(1+10％)5 D.10000×1 ／(1+10％／12)60 正确答案： D 6、信托财产权利主体与利益主体关系为（ ）。 A.排斥 B.分离 C.融合 D.统一 正确答案： B 7、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。 A.产品创新能力 B.广泛的销售渠道 C.高效的管理模式 D.丰富的人才资源 正确答案： B 8、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。 A.有效合同 B.效力待定合同 C.可撤销合同 D.无效合同 正确答案： C 9、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。 A.制定系统性收集客户信息的框架 B.引导客户，使之理解收集信息的必要性 C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪 D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题 正确答案： D 10、金融市场通常被称为 “资金蓄水池”和 “国民经济的晴雨表”， 分别指的是金融市场的（ ） A.集聚功能，反映功能 B.重复功能，反映功能 C.重复功能，资源配置功能 D.财富功能，资源配置功能 正确答案： A 11、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是 金融市场的（ ）。 A.财务功能 B.融通集聚功能 C.风险管理功能 D.流动性功能 正确答案： B 12、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投 资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管 理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于 （）。 A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 B.推介投资产品 C.提供财务分析与规划 D.提出投资建议 正确答案： A 13、包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人 身保险产品是（ ） A.万能险 B.投连险 C.分红险 D.年会险 正确答案： B 14、客户的信息可以分为（）。 A.定量信息和定时信息 B.特定信息和基本信息 C.定量信息和定性信息 D.一般信息和特殊信息 正确答案： C 15、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征 消费税的有（ ）。 A.黄酒 B.啤酒 C.粮食白酒 D.薯类白酒 正确答案： C 16、某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积 蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财 客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是 ( )。 A.可以选择高收益的政府债券进行投资 B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老 做准备 C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的