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某公司贷款后管理办法 第一节 总 则 第一条?本办法所称的“贷后管理”是指贷款业务批准后到结清前以保证贷款安全回收的贷款管理过程： （一）贷后管理的主要内容： 1、系统、有效地跟踪并评估在信贷调查与审批过程已识别的风险。 2、评估新的风险或其它可能影响贷款质量的变化，并采取应对措施。 3、识别潜在的察觉到的信贷风险，并研究应对方案。 （二）贷后管理的主要环节包括贷后检查、风险预警与管理、风险分类、收息收贷、客户移交、档案管理及不良贷款管理等。 第二条?贷后管理应遵循以下原则： 1、坚持“调查谁经办、管理谁负责”的责任主体一致原则。 2、贷后管理与风险分类相结合原则。 3、贷后管理与客户开发/退出策略相结合的原则。 4、定期检查与动态跟踪相结合原则。 5、风险预警与保全资产相结合的原则。 第二节 职责分工 第三条?信贷部职责 （一）信贷人员职责： 1、负责贷款用途监管。 2、负责贷后检查。 3、负责风险预警。 4、负责贯彻落实预警客户的处理措施。 5、负责五级分类。 6、负责收回贷款。 7、负责配合不良资产的清收。 8、负责每季第二个月对上季信贷客户编写贷后调查情况汇报。 9、负责其它贷后管理工作。 （二）信贷部负责人职责： 1、负责组织、督导信贷人员开展贷后管理工作。 2、负责组织对公司所有贷款客户，每年到客户所在地进行贷款检查的覆盖率不低于50%，并独立出具贷后检查报告，报信贷评审委员会审查。 3、负责对公司信贷资产的五级分类结果进行初步认定。 4、负责归集信贷客户的预警信号，提交信贷评审委员会，并负责落实信贷评审委员会的处理意见。 5、负责配合银监局对个案和专项贷款业务进行的检查。 第四条?信贷评审委员会职责 负责审核和确认信贷部贷后检查报告，监督信贷部对预警客户风险化解措施的落实情况，负责五级分类的最终认定。 第五条?风险管理部及稽核部职责 风险管理部负责督促信贷部定期开展贷后检查工作，以及逐步完善贷后检查报告内容，贷后检查报告内容主要为分析财务状况及非财务状况。 稽核部负责对信贷管理的相关资料进行稽核检查，稽核内容主要为信贷档案、贷款五级分类资料、贷款本息偿还凭证、贷后检查报告等。 第六条?财务部职责 负责对借款人贷款本息逾期、账户查封冻结等异常情况及时通知信贷部。 第三节 贷后管理工作流程 第七条?贷后管理流程 （一）贷款用途检查 1、包括出帐后的检查和贷款存续期间的贷款用途检查。 贷款出账后，信贷员须对贷款直接用途跟踪检查，监督检查贷款实际用途是否符合借款合同约定用途和方式。 2、挪用贷款的处理措施 ⑴ 借款人未按规定用途使用贷款的，应纳入预警管理。 ⑵ 经批准后，信贷部门出具《挤占挪用贷款处理通知书》，一式三份，一份送财务部门，一份送达借款人，要求借款人按通知要求限期纠正、整改，一份借款人签收并加盖公章后取回由信贷部门保管存档。 ⑶ 属于担保贷款的，信贷部门出具《挤占挪用贷款处理通知书》，一式五份，一份送财务部门，一份送达借款人，要求借款人按通知要求限期纠正、整改，一份借款人签收并加盖公章后取回由信贷部门保管存档，两份通知担保人，其中一份由担保人加盖公章后取回由信贷部门保管存档。 ⑷ 对逾期不改、情节特别严重的，根据借款合同和《贷款通则》可以采取以下措施： 停止发放部分或全部贷款； 提前收回已发放贷款本息； 依法处理抵押（质）物； 追究保证人责任等。 （二）贷款信息的收集与检查 信贷经办人员每季度对贷款客户、保证人的生产经营与财务状况及抵（质）押物进行检查分析，出具贷后检查报告，并按季收集贷款人与担保人财务报表。日常检查的频率应视具体情况，增加检查频率，防范操作风险。 （三）收息收贷管理 1、信贷员在短期贷款到期一个星期之前，中长期贷款到期一个月之前，应向借款人发送还款通知，督促借款人做好还贷准备，归还贷款。如贷款期限小于或等于七天，则提前一天向借款人发送还款通知。 2、若客户出现欠息，贷款经办人应于欠息次日填发《还款通知》，并应作为预警信号管理、及时催收。 3、信贷业务逾期或垫款次日，经办信贷人员必须向信贷部门负责人汇报，信贷部门必须向信贷评审委员会和总经理汇报。 4、自逾期之日起，信贷经办人员应于一周内（含五个连续工作日）向借款人及担保人分别发送《逾期贷款催收通知》及《履行连带保证责任通知书》，并取得相应回执。信贷业务逾期后，信贷经办人员应每个月向贷款人和担保人发送逾期催收函。 （四）业务移交 1、贷款形成不良后可移交给公司的不良资产清收部门，也可责成信贷部门负责清收。 2、人员变动的移交。遇业务经办和直接管理人员变动，应先进行资产质量认定后，再进行管理责任移交。 第四节 贷后检查的主要内容 第八条?对贷后主体经营情况的检查 （一）根据借款主体经营特点，将贷款主体分为生产类、贸易流通类、服务类和其它类。贸易流