数字金融使用促进农村消费内需动力全面释放了吗？.pdfVIP

2022.11 数字金融使用促进农村消费内需动力 全面释放了吗？ 1,2 3 1 王小华 马小珂 何 茜 摘要：数字金融的出现以及在农村地区的广泛使用，为解决长期以来困扰 “三农”的金融服务难 题、提升金融普惠性和释放农村消费需求带来了新的希望。本文利用2019年中国家庭金融调查数据， 从数字支付、数字借贷和数字理财三个维度考察了农村居民家庭数字金融使用情况，并据此实证分析 了数字金融对农村居民家庭消费的影响和作用机制。研究结果表明，数字金融使用促进了农村居民家 庭消费水平提升，不管是对生存型消费、发展享受型消费还是八项消费的促进作用均显著，并且对发 展享受型消费的促进作用明显强于对生存型消费的作用，说明数字金融使用促进了农村消费内需动力 全面释放。作用机制和异质性分析表明，传统信贷约束和预防性储蓄强化了数字金融使用对农村居民 家庭消费的促进作用，数字金融使用对不同家庭消费的影响存在显著差异，其中对于女性户主、60岁 以上的高龄户主家庭以及低收入家庭而言，数字金融使用对家庭消费的促进作用明显更强。本文为全 面认识数字乡村建设和推动乡村数字金融发展提供了新的视角，对进一步在畅通国内大循环中激发和 释放农村消费内需潜力具有一定的启示意义。 关键词：数字金融 信贷约束 农村居民消费 内需 中图分类号：F328；F832.4 文献标识码：A 一、引言 以习近平同志为核心的党中央从统筹中华民族伟大复兴战略全局和世界百年未有之大变局出发， 做出了推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局的战略抉择。党和国家 提出新发展格局，是从国内外形势判断出发做出的长期重大战略部署（江小涓和孟丽君，2021）。2021 年中央经济工作会议指出，中国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，“十四五” 本文研究受到国家社会科学基金重大项目“实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接研究”（编号：21ZDA062）、 国家社会科学基金一般项目“数字普惠金融背景下我国农村金融消费者保护测度、影响及其提升研究”（编号：21BJY042）、 “西南大学创新研究2035先导计划” （编号：SWUPilotPlan026）的资助。感谢匿名审稿专家的宝贵意见，同时感谢李 庆海、韩林松和程琳在本文修改过程中提供的有益建议和帮助，当然文责自负。本文通讯作者：何茜。 -21- 数字金融使用促进农村消费内需动力全面释放了吗？ 时期作为中国新发展阶段的开启阶段，迫切需要加强系统思维谋划全局，牢牢把握扩大内需这个战略 基点，把满足国内需求作为发展的出发点和落脚点，畅通国内大循环 （魏后凯，2020）。党的二十大 报告指出，要增强消费对经济发展的基础性作用和投资对优化供给结构的关键作用，坚持以推动高质 量发展为主题，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来，增强国内大循环内生动 力和可靠性。扩大内需、培育完整内需体系，农村是最广阔的增量空间 （唐仁健，2021），必须以推 动农业农村经济高质量发展为主题，充分挖掘和释放农村内需潜力。特别是在外部形势不稳定性和不 确定性增加，中国经济发展又同时面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力的情况下，消费对中 国经济发展的基础性作用越来越重要，内需市场规模持续扩张和消费结构优化升级能力愈发成为决定 中国经济高质量发展模式形成的基础条件 （张杰和金岳，2020）。将农村消费市场作为深挖消费潜力、 促进消费转型升级的主攻方向显得尤为迫切，这也是形成强大国内市场和畅通国内大循环、应对激烈 国际竞争的客观需要。 从中国的现实国情和乡村发展情况来看，城乡发展不平衡、农村发展不充分问题依然存在，特别 是城乡金融发展不平衡和金融服务 “三农”不充分仍然突出。传统金融发展受到城乡和区域发展差异 的限制，金融服务的覆盖面低、融资成本高等问题一直没有得到彻底解决，导致金融对消费的促进作