商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析金融资料.docxVIP

月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。（二）案例解析案例1：虚假房屋交易骗贷案 月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。（二）案例解析案例1：虚假房屋 交易骗贷案2001年某分行营业部开始为甲公司开发的龙祥小区办理个人按揭贷款业务,截止2005年共办理 本情况；对单笔金额较大的贷款,且材料瑕疵较多的借款人,建议通过联网核查系统核查申请人身份。五是抵押物 住房及商用房按揭贷款N笔.经查实，存在空房按揭、一房两卖、冒名贷款等虚假按揭贷款情况.案例分析:甲公 商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、 系统或外部事件 而导致的直接或间接损失的风险. 商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要 有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。 ( 一）操作风险 1、内部欺诈 一是隐瞒客户不良信用记录。 当信用记录为“查无此人信息,且打印件上身 份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案( 正本）中信用报 告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共 有人和财产所有人信用报告不全时 . 二是人为调高客户信用等级评分。 当评分指标证明材料与贷款申报材料不一 致时；当评分指标证明材料收集不全时。 三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时; 当调查