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理论与实践 TheoryPractice 关于日本农村金融对“金融助力乡村振兴” 的思考 陆俊亚丨平安普惠金融研究院 乡村振兴是实现共同富裕的必由之路， 要是农业协会会员。根据农业发展不同阶 的主要功能是协调全国农信社的资本活动， 但“大国小农仍然是中国长期的基本农业 段会员对资本需求的不同特点，为农民及农 支持农信社的资本需求，提供信息咨询，指 形势。千家万户的小农生产与千变万化的 业相关生产者提供多元化的金融产品。 导农信社的工作，向农业、林业、渔业相关大 大市场之间的矛盾日益成为制约我国乡村 日本农村合作金融体系是由中央到地 型企业发放贷款，向农村配套设施建设和促 振兴的关键问题。国家出台了一系列面向 方、自上而下独立的信用合作体系，其虽为 进农村经济发展的公共组织发放贷款。这 小农户社会化服务的政策促进小农经济向 农协的一个子模块，但其组织机构架构清 三级组织间，上级组织要对下级组织提供一 现代农业转变，其中强化乡村振兴的金融服 晰，是服务农村金融的主力军，概括起来具 定的金融服务，它们之间不存在领导与被领 务成为支持乡村转型的重要一环。在国际 有“二三三特征，即二结构、三层次、三系 导的关系，没有上级与下级的行政隶属关 上，由于相似的文化背景及同样面临人多地 统。二结构是指农村金融机构资金来源由 系，各级组织都是独立经营、自我核算、自负 少、以小农生产为主的实际情况，先前日本 政府和市场共同贡献；三层次是指三层参 盈亏。 农村金融的实践对我国农村金融的发展具 与主体即基层农协、信用农业协同组合联 以农协这样综合性服务组织为核心的 有重要的参考意义。 合会（简称“信农联）和农林中央金库；三 日本农村合作金融在农村金融体系中处于 日本在推动农村金融改革发展中，采取 个制度是指每个基层农业协会和信农联都 主导地位，也是日本农村金融一大特色，其 了发展合作金融、完善政策性金融、建立农 有三个制度，即农业制度、林业制度和渔业 有效促进了农业和金融深人有机融合，是农 业信用保证保险等措施，以市场为主导、政 制度。 村金融服务的主要力量，在农村经济发展中 策为辅助的方式推进农村金融发展，成效明 关于三层参与主体方面，基层农协有专 发挥着重要作用。其成功经验体现在两方 显。而中日在农村金融发展上存在多方面 门的信用机构，为区域基层农户提供存款、 面，一方面，日本政府选择依靠发展模式、合 共性。中国未来可在培育农村合作金融组 贷款、保险等服务，并为会员销售、购买结算 作金融融人了农业协会，成为农业协会的子 织、夯实农村信用社改革、深化农村政策性 提供金融账户服务。信农联是都、道、府、县 系统，金融业务已成为农业协会五大业务之 金融改革、完善农业信贷担保体系等层面合 一级农协中专门从事信贷业务的部门，在整 一，有效提高了信贷资金使用效率，降低了 理借鉴日本经验，走出符合国情的特色农村 个农村合作金融体系中发挥承上启下的作 信贷风险。另一方面，与政策金融和商业金 金融发展路径，以乡村振兴促共同富裕。 用。信农联的主要职责是协调辖区内基层 融不同，合作金融属于内生金融，具有强烈 农业协会资金问题，指导基层农协工作，同 的平等、自愿、互助和民主特征。它是一种 一、日本农村金融发展经验 时对从事农业、林业、渔业的相关企业给予 互助融资的信用合作形式，广泛存在于农村 （一）农村合作金融体系是日本乡村金 财政支持，也可以向部分资金需求大、周期 金融市场，能有效克服信息不对称、逆向选 融主力军 长、当地基层农业协会无法支持的农民提供 择和道德风险等问题。在内生规则和外部 日本农村合作金融体系是基于日本农 贷款。中央农林金库是日本政府根据《农林 制度规范的约束下，日本农村合作金融在发