理财规划方案.docxVIP

. . ;. ;. 家庭理财规划书 十六号 尊敬的张女士： 您好！ 感谢您对浦发银行南昌分行的信任， 能为您提供专业的理财规划我们深表荣幸！ 随着社会经济的发展， 人们收入水平逐步提高， 每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。但是财富的增长除了能给我们带来快乐，也带来了一点小小的烦恼— — 怎样打理生生不息的个人资财，花最少的心思和成本来实现自己的财产管理意愿。随意而为，财 富得不到合理配置和增长， 心痛； 尽力而为， 缺乏专业的理财知识和全面的信息， 头痛！ 浦发银行秉着“ 要发展，也要理财；要理财，更要轻松” 的服务理念，以 一流的专业理财队伍，为 您量身打造个人理财空间。基于您现在的基本财务状况， 结合您的理财需求， 我们对您的理财目标进行了专业规划， 给出了相应的建议。 鉴于我们的环境处于不断变化之中， 我们的规划书仅侧重于当前，并对未来理财环境做出合理的预期，却 无法精确预测未来的所有不确定因素， 因而仅在近期内（ 1-5 年内） 具有参考价值。在此，我 们诚恳地提醒您，每 年度检查您的理财规划。如果您的个人情况和理财环境发生变化，请随时 联络我们，专家将为您提供连续服务，回 顾您的理财规划并做出必要调整。 把您的烦恼交给我们， 您将获得更多轻松！ 您的个人信息我们将严格为您保守秘密！ 祝： 心怡！ 安康！ 2007-8-19 “金猪”妈妈养儿投资家庭理财计划 理财规划书摘要 在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。 理财原则： 通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。 理财假设： 通货膨胀率 4% 教育增长率 5% 房产出租收益率 6% 股票投资收益率 15-25% 股票型基金投资收益率 10-15% 指数型基金投资收益率 10%左右 配置型基金投资收益率 8%左右 理财师背景： 杨小勇，男，32 岁， 学历背景:江西财经大学金融学硕士在读； 专业认证:2006 年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师 AFP” ； 2004 年江西财经大学首批“金融理财策划师”； 工作经验: 银行个人理财业务金融理财师 5 年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心 贵宾理财经理； 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划； 5）保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。 第一部分 家庭基本情况和目标 张红，是一名准妈妈，再过3 个月，小宝宝就要降临人世了。张红与朱先生都是 1977 年出生的，今年正好 30 岁。结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。 张红是一名医生，税后月收入 2000 元左右。朱先生在一家外企担任工程师， 税后月收入有 4000 元。以前，日常生活开销每月在 2500 元左右，但自从张红怀孕后，家庭支出明显增加。首先，为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝， 家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月 600 元。另外张红从怀孕 5 个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月 200 元，加上各项孕检费等零杂，每月平均 200 元。这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500 元。等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。 在年度性收支方面，张红的年终奖金有 1 万元，先生的奖金大概在 2 万元， 两人都买了重大疾病险，保费支出每年有 3000 元。在张红怀孕前，每年都要安排一次旅游，费用在 1 万元左右。夫妻俩家都在外地，每年回家过年都要一笔开销，加上每年一些人情应筹开销等这一块大概要 1 万元。因此年度性结余并不是很多。 张红夫妇现在住的一套房子，是 2003 年初为结婚买的，面积差不多 100 平方，买的时候也就 25 多万元，6 万元的首付费用是一起出的，之后几年又陆续地提前还贷了一部分。现在这套房子市值也有近 50 万元了，就是还有 10 万元的本金余额没还完，现在每个月月供额度约 1500 元。 最近一年多，张红好几位同事都买了基金，说是特别赚钱，就有些心动，想把银行的定期存款 4 万元拿出来买基金，但考虑到这是养孩子的钱，不知这样做是否合适？ 在家庭保障方面，张红和先生各买了一份大病保险，保障额度 10 万元，保费每人每年 1500 元。不知道这样的保障是否充足？ 小宝宝马上要出生了，张红也想给孩子买份保险，但种类繁多的险种实在让人不知所措，所以想请教专家，新生儿适合买什么种类的保险？ 普通的白领，正常的收入，不多的结余，增加的开销，房子的按揭贷款尚未还完，孩子出生后的保障等等，这些都是金猪妈妈要考