我国互联网金融的风险及防范.docVIP

PAGE PAGE II 我国互联网金融的风险及防范 摘要：我国互联网金融在多元化快速发展的同时，也面临着法律风险、业务管理风险和信息技术风险。对整个互联网金融体系的稳定运行构成了极大威胁。为此，本文通过研究我国互联网金融风险存在的主要问题及原因分析，进而针对性地提出优化措施建议，力求建立健全互联网金融风险管理体系，加大金融风险的防控力度。 关键词：互联网金融；风险；风险防范 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 1 引言 1 2 当前我国互联网金融风险的主要类型 2 2.1法律政策风险 2 2.2业务管理风险 2 2.3网络技术风险 3 2.4货币政策风险 4 2.5违法犯罪风险 4 3 我国互联网金融风险存在的问题分析 5 3.1政府监管和相关法律法规不足 5 3.2互联网金融行业起步较晚，缺乏自律 5 3.3互联网金融存在较大安全风险 6 3.4 人才不足导致互联网金融技术风险的增加 7 4 互联网金融风险防范对策 9 4.1尽快明确监管责任，出台法律法规 9 4.1.1明确对互联网金融企业的监管责任 9 4.1.2政府出台相关规章 9 4.1.3积极引导政策的实行 10 4.2推动形成互联网金融行业自律 10 4.2.1政府推动形成自律组织，形成行业规范 10 4.2.2企业自身加强内部风险控制 10 4.3防范互联网金融信息安全风险 11 4.3.1建立应对互联网金融信息安全攻击的主动防御体系 11 4.3.2积极创新，采取多种手段保证交易的安全性 12 4.3.3强化金融理念和认识，加大对金融知识的普及 12 4.4注重互联网金融人才的培养 12 5 结论 14 参考文献 15 PAGE 15 1 引言 互联网金融是现在社会一种金融传媒方式，而且逐渐成为一种发展趋势，也冲击着传统金融行业。 对现存金融体系提出全新挑战的力量源自互联网，以互联网为平台构成的金融服务模式，具备整合信息流的特殊力量。互联网金融重新搭建了一个快速、高效、低成本、高信息化的基础平台，从而塑造了一个全新的金融运行结构。 近几年来，中国的互联网金融行业发展得如火如荼。金融开放和互联网消费行为改变是当前社会发展和生活中的两大浪潮。金融向民间资本开放更是大势所趋。互联网将迎来发展与变革的全新时代，这是不可忽视、也是不可逆转的时代潮流。 目前的互联网金融尚处于初步的探索与发展的阶段，监管体系远不够健全，仍存在诸多风险隐患。从事金融活动必然有风险，互联网金融也不例外。互联网金融也是金融，不会改变金融的功能和本质。在互联网金融飞速发展的同时，我们应清醒认识到风险是金融的永恒主题，风险管理是互联网金融成败的关键。 2 当前我国互联网金融风险的主要类型 2.1法律政策风险 近年来，虽然相继有《电子签名法》、《网上银行业务管理暂行办法》、《网上证券委托管理暂行办法》、《证券账户非现场开户实施暂行办法》等法律法规，但这些也只是基于传统金融业务的网上服务制定的。针对互联网金融新业务的市场准入、资金监管、交易者的身份认证、个人信息保护、电子合同有效性的确认等方面都还没有明确的法律规定。目前，网络金融电子支付采用的规则都是协议，是在双方说明权利义务关系的基础上签订合同，出现问题则通过仲裁解决。但由于缺乏相关的法律，造成问题出现后涉及的责任确定、承担、仲裁结果的执行等难以解决。新的《合同法》虽然承认了电子合同的法律效应，但尚没有解决数字签名的问题。 2.2业务管理风险 拍拍贷是我国第一家P2P?网络借贷平台，成立于2007年8月，总部位于上海，是中国首家P2P小额无担保网络借贷平台。拍拍贷采用竞标方式来实现借贷，与其他P2P借贷平台相比，拍拍贷更注重利用现实生活中借款人的人际关系和信用作为放款依据。每位借贷的参与者都可以直接或间接地了解对手方情况，这样做很好的降低了操作风险。拍拍贷会尽量向出借人开放借款人银行信用信息，从而减弱风险。? 拍拍贷的借贷流程比较简单（见图4） 图4 操作流程是借款人发布借款信息，把自己的借款原因、借款金额、预期年利率、借款期限一一列出并给出最高利率，出借人参与竞标，利率低者中标。如果资金筹措期内，投标资金总额达到借款人的需求，则他此次的借款宣告成功，网站会自动生成电子借条，借款人必须按月向放款人还本付息。若未能在规定期限内筹到所需资金，该项借款计划则流标。利率由借款人和竞标人的供需市场决定。? 拍拍贷网上信贷模式图解? 拍拍贷的利润来自服务费。一是成交服务费。二是第三方平台充值服务费。 三是第三方平台取现服务费。整个过程中对资金借出者不收取任何费用，对借入