期末——商业银行经管理-钱先航资料文档.docxVIP

第1页，共22页 第1页，共22页 商业银行经营管理 第一章 导论 1、商业银行的功能是什么？（解释一下） 主要功能有六项：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济、风险管理。 信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。 （1）实质是通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，投向社会经济各部门。充当闲置资金者和资金短缺者间的中介人，实现资金融通。 （2）调剂资本盈余与短缺，并赚取利润。 （3）充当买卖“资本商品使用权”的商人角色，不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权。 （4）作用：将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到了充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。 支付中介职能是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转业存款等业务活动的职能。支付中介职能是商业银行的传统职能，使其成为整个社会信用链的枢纽。 作用：使商业银行持续拥有稳定的廉价资本来源；节约社会流通费用，增加生产资本投入。 金融服务职能是指商业银行可以利用其在国民经济活动中的特殊地位，以及在提供信用中介和支付中介职能中获得的大量信息，运用电子计算机等工具，为客户提供多种金融服务，如：服务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理、经纪人业务、国际结算等。 作用：一方面扩大了社会面和市场份额，另一方面取得费用收入，同时加快信息传播，促进信息技术的发展。 信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础上产生的，利用其可以吸收各类活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供应量，这种货币不是现金货币，而是存款货币，它只是一种账面上的流通工具和支付手段。 （1）商业银行信用创造职能的发挥要受以下因素制约：1.以原始存款为基础；2.受中央银行法定存款准备率及现金漏损率的制约；3.有贷款需求才有派生存款；反之；4.其他，如公众的流动性偏好，市场利率预期等。 （2）作用：创造流通工具和支付手段，节约现金使用，节约流通费用，满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。 调节经济职能是指商业银行通过其信用中介活动，调节社会各部门的资金余缺，同时在货币政策指引下，在宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用的功能。还可以通过在国际市场上的融资活动，来调节本国的国际收支变化。 风险管理职能是指商业银行通过借入高风险资金而向存款人发行低风险间接证券，实际上承担了金融市场上的风险套利职能。银行在借贷款时，又承担了管理信用风险和市场风险的职能。 2、银行在国民经济中的地位？ 由于商业银行业务内容广泛，使其在社会经济活动中影响显著，因此地位重要： （1）是整个国民经济活动的中枢；（存贷款、结算业务对企业/个人/政府的影响。 （2）对全社会的货币供给具有重要影响；（接受活期存款的唯一机构；派生存款。 （3）社会经济活动的信息中心；（行业/部门/企业/个人的经济信息。 （4）国家实施宏观经济政策的重要途径和基础；（破除信息不对称性和未来不确定性；央行货币政策实施的微观基础。 （5）社会资本运动的中心；（加入社会资本的循环周转；对扩大社会再生产规模起制约、引导作用；社会资本集散地。 3、银行的经营目标？ 商业银行经营管理目标就是保证资金安全、保持资产流动、争取最大盈利，即“三性”目标：安全性、流动性、盈利性，也是银行进行日常管理的三原则。 安全性目标即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，保证稳健经营和发展，使客户保持对银行的信任。 第2页，共22页 第2页，共22页 由于商业银行经营的特殊性：（1）特殊企业自有资本较少，经受不起较大的损失；（2）经营条件的特殊性（以货币为经营对象、是参与货币创造的重要部门）；（3）经营过程中会面临各种风险（信用、市场、流动性、操作、利率、汇率…）。 商业银行必须做到：（1）合理安排资产规模和结构，注重资产质量；（2）提高自有资本在全部负债中的比重；（3）遵纪守法，合法经营。 流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。 流动性指资产变现能力，衡量标准是资产变现的成本和速度，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力；负债的流动性则是通过创造主动负债来进行的。 商业银行通常制定一些数量化指标来来衡量和反映本行的流动性状况：一资产类流动性指标；二负债类流动性指标；三资产负债综合类流动性指标。根据以上指标编制流动性计划