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xx商业银行人民币保函业务管理办法
目 录
第一章 总则
第二章 保函的申请
第三章 保证金和反担保
第四章 保函的审查、审批和开具
第五章 风险控制
第六章 保函的履行和垫付处理
第七章 总额管理
第八章 部门职责
第九章 责任追究
第十章 附则
第一章 总则
第一条 为加强xx商业银行(以下简称我行)保函业务管理,规范保函业务操作,提高业务管理效率,努力防范业务风险,促进保函业务健康有序的发展,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》及其他有关法律、法规的规定,制定本办法。
第二条 本办法所称人民币保函业务,是指我行应保函业务申请人的要求,向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某交易项下责任或义务时,由我行按照保函约定履行相关债务或承担相应责任的授信业务。
第三条 我行开展保函业务的基本原则:依法合规、交易真实、防范风险、确保收益。
第四条 保函业务分为融资类担保保函和非融资类担保保函,根据我行现有业务需求及风险管控能力,目前我行只办理非融资类担保保函业务。
一、非融资类担保保函是指我行为被担保人在非融资性交易项下的责任或义务提供的担保,原则上须有一定的贸易背景。依据现有业务需求,我行暂时只受理工程建设、生产经营性质保函中的投标保函和承包履约保函申请,且币种为人民币,不办理外币保函业务,其他非融资类担保保函在本办法只做为今后拓展业务的参考,今后在有市场需求且我行风控能力增强后再开办其他保函业务,相关业务概念如下:
1.工程建设、生产经营性质保函。
(1)投标保函:多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保,即银行应投标方的要求,向招标方保证:如投标方中标后在投标有效期内撤销投标书、中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同或者未在规定的期限内提交银行履约保函等,银行将受理招标方的索赔,按照保函约定承担保证责任。
(2)承包履约保函:银行应承包人的要求,向发包人保证,如承包人在规定的期限内不履行承包合同约定的义务,银行将受理发包人的索赔,按照保函约定承担保证责任。
(3)工程维修保函:银行应施工单位的要求,向工程业主保证,如施工单位在工程竣工后不履行合同约定的工程维修义务,或工程质量不符合合同约定而施工单位又不能维修时,银行将受理工程业主的索赔,按照保函约定承担保证责任。
(4)质量保函:银行应卖方要求,向买方保证,如货物质量不符合合同约定而卖方又不能更换或维修时,银行将受理买方的索赔,按照保函约定承担保证责任。
2.预付款保函:银行应预收款人要求,向预付款人保证,如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款,银行将受理预付款人的退款要求,按照保函约定承担保证责任。
3.付款保函。
(1)即期付款保函:保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
①在凭货付款的货物买卖中,银行应买方的要求,向卖方保证,如货到后经检验与合同相符,买方不支付货款,银行将受理卖方的索赔,按照保函约定承担保证责任。
②在技术交易中,银行应受让方的要求,向出让方保证,如受让方在收到技术资料经检验与合同相符后不支付价款或使用费时,银行将受理出让方的索赔,按照保函约定承担保证责任。
③在信用证结算方式下,银行应开证申请人的要求,向开立信用证的银行保证,当开证申请人不能向开证行支付信用证项下款项时,银行将受理开证行的索赔,按照保函约定承担保证责任。
(2)分期付款保函:银行应买方或付款方要求,向卖方或收款方保证,当买方或付款方不按期支付货款时,银行将受理卖方或收款方的付款要求,按照保函约定承担保证责任。
4.其他保函业务。
(1)补偿贸易保函:银行应设备进口方的要求,向设备出口方(或设备供给方)保证,如进口方收到与合同相符的设备后未按合同约定将产品交付给设备出口方(设备供给方)或由其指定的第三者,又不能以现汇偿付设备款及附加的利息时,银行将受理设备出口方(或设备供给方)的索赔,按照保函约定承担保证责任。
(2)留滞金保函:银行应卖方要求,向预支留滞金的买方保证,如货到后发现规格、数量或品质与合同不符时,银行将受理买方的索赔,按照保函约定承担保证责任。
(3)财产保全保函:银行应申请人的要求,向人民法院保证,如因申请人申请财产保全错误导致被申请人遭受损失的,银行将根据人民法院的赔付通知,按照保函约定承担保证责任。
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