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;目录;银行业务法律规则与制度;案例12

商业银行应当保证存款本金和利息的支付不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

另根据《商业银行法》第6条规定，商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。;⑶其他违反国家利率政策的;3.1.3 存单纠纷及其处理;在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。

代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。

银行未履行上述规定的核对义务而办理个人存款账户，造成他人损失的，银行要承担相应的赔偿责任。;取款自由是银行办理取款业务应当遵守的最基本的原则。;根据中国人民银行1997年11月7日在对邮电部的复函：“委托他人代为办理挂失手续只限于

代为办理挂失申请手续”，“储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单(折)或支取存款手续”。;正确处理此类纠纷应注意把握两点;《贷款通则》还对借款人进行了下列限制：

① 不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

② 不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。

③ 不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。……;3.2.2贷款的规制;2.对关系人发放贷款的限制

商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

这里的“关系人”是指：

⑴商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

⑵前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。;1;

单位名称;1.查询主体;1.冻结主体

冻结存款的机关仅限于冻结权限存在“法律另有规定的”而非“法律、行政法规另有规定的”的情况。

具体的有权冻结的机关可以参见表。需要指出的是，是中国人民银行在《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》中的列举有权冻结的机关，它是根据当时的法律规定进行的列举。;⑴有权机关执法人员的工作证件；;3.冻结期间与解冻

冻???单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。

在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下，金融机构才能对已经冻结的存款予以解冻。;1.扣划主体

立法对划扣存款的权力进行了严格的限制，只有“法律规定的”机关才有存款划扣权。根据法律的规定，下列几个机关有存款的扣划权力：;如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助扣划存款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助扣划存款通知书”或所附的法律文书。

有权机关对个人存款户不能提供账户的，金融机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。;根据最高人民法院《关于金融机构为企业出具不实或者虚假验资报告资金证明如何承担民事责任问题的通知》规定：出资人未出资或者未足额出资，但金融机构为企业提供不实、虚假验资报告或者资金证明，相关当事人使用该报告或者证明，与该企业进行经济往来而受到损失的，应当由该企业承担民事责任。

对于该企业财产不足以清偿债务的，由出资人在出资不实或者虚假资金额范围内承担责任。;⑴在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织；

⑵与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系；

⑶提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。;/0

2反2反洗钱与假币收缴之制度;根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。

金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合法律要求的客户身份识别措施。

第三方未采取符合法律要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。;⑴客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。;1.应当报告的大额交易

① 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

② 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

③ 自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

④ 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。;2.可以不