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寿险核保工作概述通用课件

CATALOGUE目录寿险核保概述寿险核保流程寿险核保风险评估寿险核保技术与工具寿险核保管理及优化建议案例分析

01寿险核保概述

核保旨在确保被保险人的风险与保险产品的风险保障范围相匹配，同时保证业务的盈利性和稳健性。核保过程包括对投保人的财务状况、健康状况、职业类别等信息进行审核评估，以判断是否符合保险产品的承保要求。核保是指保险公司对投保申请进行审核评估，以决定是否接受承保，并确定承保条件的过程。核保定义

123确保承保风险与保险产品风险保障范围相匹配，避免逆选择和道德风险。对不同风险进行差异化定价，实现公平性和合理性。控制业务风险，保证保险公司的稳健经营和可持续发展。核保目的

对所有投保人一视同仁，不偏袒任何一方。公平性原则根据投保人风险状况确定承保条件，避免不合理定价和风险集中。合理性原则对投保人风险进行充分评估，避免高风险承保和逆选择。谨慎性原则向投保人明确说明核保过程和承保条件，确保信息对称和公平交易。透明性原则核保原则

02寿险核保流程

01收集客户的基本信息，如姓名、性别、年龄、职业、联系方式等。投保单信息收集02确认投保人与被保险人之间是否存在可保利益，如夫妻、子女、雇主等。保险利益核实03根据客户的需求和风险承受能力，确定合适的保险金额。保险金额确定投保单核保

根据投保单信息，安排客户进行体检，确保客户身体健康状况符合保险公司的要求。体检安排根据客户的体检结果，分析其健康状况是否符合保险公司的承保条件。体检结果分析将客户的体检报告整理归档，以备后续核保使用。体检报告归档体检核保

生存调查内容对被保险人进行生存调查，了解其生活习惯、健康状况、工作情况等。生存调查报告撰写根据生存调查结果，撰写详细的生存调查报告，为后续核保提供依据。生存调查结果分析根据生存调查报告，分析被保险人的生存概率和风险等级。生存调查核保

保险合同签订根据核保结论，与客户签订保险合同，明确双方的权利和义务。再保险安排为分散风险，保险公司可能会将部分风险转移给再保险公司，以获得更稳定的保费收入。核保结论确定根据投保单、体检报告和生存调查报告等信息，确定客户的核保结论。承保与再保

03寿险核保风险评估

通过调查问卷、体检报告、财务状况等渠道获取客户基本信息。收集客户信息根据收集到的信息，筛选出高风险、中风险和低风险客户。风险筛选将筛选出的客户按照风险等级进行分类，如健康风险、职业风险、收入风险等。风险分类根据不同类别的风险，制定相应的保险价格，确保公司盈利与风险相匹配。风险定价风险评估流程

地域风险考虑客户所在地的气候、环境等因素，如自然灾害、流行病等，为特定地区的人群提供特色保险保障。健康风险考虑客户的身体健康状况，如疾病史、家族病史等，为高风险人群提供保险保障。职业风险根据客户的职业特点，如危险性、工作压力等，评估其风险程度并提供相应的保险产品。年龄与性别风险考虑客户的年龄和性别因素，如年龄增长带来的健康问题、性别差异导致的疾病发病率等，为不同客户群体提供差异化保险服务。风险分类与定价

通过定期健康检查、健康咨询等方式，及时发现并解决客户的健康问题，降低疾病发生率。健康管理职业保障保险条款明确理赔服务优化针对高风险职业人群，提供专业的职业保障方案，提高客户的风险防范意识。在保险合同中明确各项条款，包括保险责任、免责条款、理赔流程等，确保客户的权益得到保障。简化理赔流程，提高理赔效率，确保客户在遭受损失后能够及时得到经济补偿。风险防范与控制

04寿险核保技术与工具

对被保险人的健康状况、职业风险、生活习惯等进行全面了解，以确定其是否符合承保条件。风险识别对被保险人进行体检和深入的背景调查，以获取更准确的风险评估依据。体检和调查根据收集到的信息，对被保险人的风险水平进行评估，并将其分类为不同等级的客户群体。风险评估和分类核保技术

疾病预测模型利用大数据和人工智能技术，对疾病发生的风险进行预测，为保险公司在产品设计、核保和理赔过程中提供参考。健康险反欺诈模型通过构建反欺诈模型，有效识别和预防健康险业务中的欺诈行为，保护保险公司利益和客户权益。健康险风控模型介绍

提高承保能力再保险可以扩大原保险公司的承保能力，使其能够承保更大或更广泛的风险。优化资本结构通过再保险安排，保险公司可以优化其资本结构，提高资本效率。分散风险通过再保险安排，将原保险公司的部分或全部风险转移给再保险公司，实现风险的分散和转移。再保险在风险分散中的作用

05寿险核保管理及优化建议

明确核保目标和策略制定针对不同风险等级和客户群体的核保政策，明确承保范围和条件，确保公司业务稳健发展。定期评估与调整根据市场环境、公司战略和客户需求的变化，定期评估核保政策的有效性，及时进行调整和优化。核保政策宣传与培训加强核保政策的宣传和培训，确保各级业务人员充分理解并