个人理财：基础、案例和方法（刘亮）PPT全套完整教学课件.pptx

个人理财：基础、案例和方法（刘亮）理财基础篇理财技巧篇理财规划篇全套可编辑PPT幻灯片课件

第一章个人理财概述了解常用的理财原则了解个人理财决策的过程理解理财的概念掌握理财目标的制定本章要点:

1.1概念个人理财，又称个人财务规划(FinancialPlanning)?个人一生的现金流量与风险管理

个人理财与公司理财的区别个人理财公司理财理财目标提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活通过资金的筹措与合理使用，规避公司财务风险，达到企业价值最大化风险承担能力相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑相对较强，为了追求较高的利润，能够承担较高的风险依据的法规包括个人所得税法、金融等方面的法律法规包括公司法、证券法以及与企业税收、会计等方面的法律法规主要内容包括保险规划、税收规划、退休规划以及遗产规划等内容包括预算、筹资、投资、控制、分析等

1.2目标与原则制定个人理财规划执行个人理财规划制定个人理财目标监控执行进度和再评估评估理财环境和个人条件制定个人理财规划监控执行进度和再评估理财步骤

理财效果提高家庭幸福指数提高应付各种可能发生的意外的能力减少不必要的支出不断增加收入平衡收支差距，达到动态平衡

人生收支曲线

1.3常用原则和相关理论理财要求的基本知识：123财务知识风险管理知识投资知识

理财遵循的基本原则：墨菲定律4321定律二八定律事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。重要因素只占20%，不重要因素占80%40％供房及其他项目的投资，30％家庭生活开支，20％银行存款以备不时之需，10％保险

31定律72定律80定律每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜本金增长1倍所需要的时间=72/年回报率高风险工具（如股票等）的配置百分比=人均寿命-投资者年龄

与理财相关的理论：生命周期消费理论投资组合理论资产配置理论

思考与练习1.比较个人理财与公司理财的异同点。2.如何确立一个符合自身实际情况的理财目标？3.实现理财目标需要做哪些方面的努力？4.常见的理财误区主要有哪些几个方面？5.简述生命周期在个人理财中的运用。6.试分析家庭生命周期各阶段特征及财务状况。

第二章经济金融基础知识本章要点：了解宏观经济政策目标掌握自动稳定器的作用原理熟悉金融市场分类及其功能了解区域政策产业政策关系了解信用的分类掌握货币政策财政政策工具了解信用的分类了解经济周期理论掌握金融机构分类及其功能了解宏观经济政策目标掌握自动稳定器的作用原理熟悉金融市场分类及其功能了解区域政策产业政策关系掌握货币政策财政政策工具

2.1货币货币的内涵：在商品与劳务交易和债务清偿中，可发挥交易媒介、价值标准、价值贮藏以及支付手段等功能的任何东西四项功能：交易媒介价值标准价值贮藏支付手段

货币的外延：M0=流通中的现金M1=M0+企业活期存款+机关、团体、部队存款+农村存款+个人持有的信用卡存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等在我国，M1是通常所说的狭义货币供应量，M2是广义货币供应量，M3是为金融创新而增设的。

信用的定义：以还本付息为条件的单方面价值让渡，表现为商品买卖中的延期支付与货币的借贷行为价值运动以偿还为条件的付出价值单方面转移的特殊形式借贷行为

信用分类：商业信用：指工商企业之间以商品赊销或者预付货款的形式提供的信用银行信用：指银行或者其它金融机构以货币形式向企业和个人提供的信用国家信用：国家及其机构作为债务人或债权人，向社会公众和国外政府举债或向债务国放债消费信用：工商企业、银行或者其它金融机构以商品、劳务和货币的形式向消费者提供的信用

利率：资金的使用价格，是资金的借入者（债务人）为在一定时期内使用资金而支付给借出者的一种利益补偿单利计算：在计算利息额时，不论借贷期限长短，仅按本金计算利息，所生利息不再加入本金重复计算利息复利计算：计算利息时，不仅计算本金的利息，而且还按借贷期限把本金所获得的利息加入本金再计算利息，逐期滚算

利率变化与个人理财策略理财产品预期未来利率水平上升预期未来利率水平下降理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会基金减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会房产减少配置贷款成本增加增加配置贷款成本降低外汇减少配置人民币回报高增加配置外汇利率可能高

外汇：动态含义的外汇是指把一国的货币兑换成另一国的货币，借以清偿国际间债权债务关系的行为或活动。