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第四章金融中介体系
一、金融中介体系的构成
Ø西方国家的金融中介体系和我国金融中介体系的发展
Ø国际金融机构体系
二、存款货币银行
Ø作用、业务、类型、金融创新、资产证券化、存款保险
制度
三、中央银行
Ø必要性和职能
金融中介体系的构成
Ø金融中介:从事各种金融活动的组织的总称,金融中介
(FinancialIntermediary,FinancialIntermediation)又称金融机
构(FinancialInstitution)或金融中介机构
p在间接融资领域,包括融通资金余缺的各类银行
p在直接融资领域,包括为资金供求双方提供策划、咨
询、承销、经纪等服务的各种金融机构,如投资银行、
证券公司、证券经纪人、基金、证券交易所
p另一大类金融中介包括保险、信托、金融租赁、土地
和房地产金融等
金融中介体系的构成
Ø金融中介:按照联合国统计署的国际标准产业分类法,经
济活动分为17大类,金融中介是其中之一,包括以下内容:
p金融中介:中央银行、存款货币银行、金融租赁以及
其他提供信用的信贷活动
p保险和养老基金
p辅助性金融中介:证券交易所、投资银行、投资基金
等
p金融产品属于服务性质的产品
p金融产业具有流动性强、价格波动大、杠杆率高、波
及范围广、监管严格等特点
西方国家金融中介体系的构成
Ø所有金融中介机构可以概况为银行和非银行金融机构,银行机构
居于支配地位。
p一些经营存贷款业务的金融机构,并不称银行,但视为存款
货币银行,如储贷协会;一些以银行相称的金融机构,实际
上并非存款货币银行,区分两者的标准在于经营性质,而非
名称
p除中央银行和存款货币银行以外,其他金融机构包括政策性
银行(PolicyBank)、投资银行(InvestmentBank)、金融
公司(FinancialCompany)、储蓄银行(SavingsBank)、农
业银行、不动产抵押银行(MortgageBank)、信用合作社、
保险公司等,其业务不以存贷款业务为主
西方国家金融中介体系的构成
Ø政策性银行:执行国家政策,由财政拨款或发行债券
Ø投资银行:为工商企业投资服务,靠发行股票和债券
筹资
Ø金融公司:主要发放消费信贷和小企业贷款,多由母
公司组建,以推销自己的产品,如福特汽车信贷公司,
靠发行商业票据、股票、债券筹资
Ø储蓄银行:主要用于长期投资,如储贷协会、储蓄机
构等
西方国家金融中介体系的构成
Ø农业银行:为农业提供信贷,农业自身有特殊的性质,如分
散、数额小、期限长、抵押品少等,农业贷款风险较大、收益
较低,因此农业银行多有政府扶助的性质
Ø不动产抵押银行:以不动产作抵押发放贷款,靠发行不动产
抵押证券来筹资
Ø信用合作社:互助合作性金融组织,包括特点的成员,依靠
成员的股金和存款筹资,主要解决成员的资金需求
Ø保险公司:最重要的非银行类金融机构,大致可以分为财险
和寿险两类。经常聚集起大量的资本,往往比银行存款更稳定,
是西方国家金融体系长期资本的重要来源
我国金融中介体系的发展
Ø中国近代第一家商业
银行是1897年盛宣怀创
办的中国通商银行,第
一家国家银行是1905年
创办的户部银行
我国金融中介体系的发展
我国金融中介体系的发展
我国金融中介体系的发展
Ø在大一统金融体制下,中国人民银行是唯一的银行,其分
支机构按行政区划分布于国各地,各级分支机构按照总行
统一的指令和计划办事,既是金融行政管理机关,又是具体
经营银行业务的经济实体,是作为行政机构和金融企业的混
合体存在的。
Ø当时还存在很多农村信用社,原本是集体金融组织,后来
成为中国人民银行在农村的基层机构
我国金融中介体系的发展
Ø经过四十年的改革开放,形成了以银行体系为主体,多种
金融机构并存的金融中介体系。
Ø规范提法:以中国人民银行为领导,国有独资商业银行为
主体,多种金融机构并存,分工协作的金融中介机构体系。
Ø具体构成:中央银行;政策性银行;国有独资商业银行;
其他商业银
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