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郭金兴《货币经济学》4、金融中介体系.pdf

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第四章金融中介体系

一、金融中介体系的构成

Ø西方国家的金融中介体系和我国金融中介体系的发展

Ø国际金融机构体系

二、存款货币银行

Ø作用、业务、类型、金融创新、资产证券化、存款保险

制度

三、中央银行

Ø必要性和职能

金融中介体系的构成

Ø金融中介:从事各种金融活动的组织的总称,金融中介

(FinancialIntermediary,FinancialIntermediation)又称金融机

构(FinancialInstitution)或金融中介机构

p在间接融资领域,包括融通资金余缺的各类银行

p在直接融资领域,包括为资金供求双方提供策划、咨

询、承销、经纪等服务的各种金融机构,如投资银行、

证券公司、证券经纪人、基金、证券交易所

p另一大类金融中介包括保险、信托、金融租赁、土地

和房地产金融等

金融中介体系的构成

Ø金融中介:按照联合国统计署的国际标准产业分类法,经

济活动分为17大类,金融中介是其中之一,包括以下内容:

p金融中介:中央银行、存款货币银行、金融租赁以及

其他提供信用的信贷活动

p保险和养老基金

p辅助性金融中介:证券交易所、投资银行、投资基金

p金融产品属于服务性质的产品

p金融产业具有流动性强、价格波动大、杠杆率高、波

及范围广、监管严格等特点

西方国家金融中介体系的构成

Ø所有金融中介机构可以概况为银行和非银行金融机构,银行机构

居于支配地位。

p一些经营存贷款业务的金融机构,并不称银行,但视为存款

货币银行,如储贷协会;一些以银行相称的金融机构,实际

上并非存款货币银行,区分两者的标准在于经营性质,而非

名称

p除中央银行和存款货币银行以外,其他金融机构包括政策性

银行(PolicyBank)、投资银行(InvestmentBank)、金融

公司(FinancialCompany)、储蓄银行(SavingsBank)、农

业银行、不动产抵押银行(MortgageBank)、信用合作社、

保险公司等,其业务不以存贷款业务为主

西方国家金融中介体系的构成

Ø政策性银行:执行国家政策,由财政拨款或发行债券

Ø投资银行:为工商企业投资服务,靠发行股票和债券

筹资

Ø金融公司:主要发放消费信贷和小企业贷款,多由母

公司组建,以推销自己的产品,如福特汽车信贷公司,

靠发行商业票据、股票、债券筹资

Ø储蓄银行:主要用于长期投资,如储贷协会、储蓄机

构等

西方国家金融中介体系的构成

Ø农业银行:为农业提供信贷,农业自身有特殊的性质,如分

散、数额小、期限长、抵押品少等,农业贷款风险较大、收益

较低,因此农业银行多有政府扶助的性质

Ø不动产抵押银行:以不动产作抵押发放贷款,靠发行不动产

抵押证券来筹资

Ø信用合作社:互助合作性金融组织,包括特点的成员,依靠

成员的股金和存款筹资,主要解决成员的资金需求

Ø保险公司:最重要的非银行类金融机构,大致可以分为财险

和寿险两类。经常聚集起大量的资本,往往比银行存款更稳定,

是西方国家金融体系长期资本的重要来源

我国金融中介体系的发展

Ø中国近代第一家商业

银行是1897年盛宣怀创

办的中国通商银行,第

一家国家银行是1905年

创办的户部银行

我国金融中介体系的发展

我国金融中介体系的发展

我国金融中介体系的发展

Ø在大一统金融体制下,中国人民银行是唯一的银行,其分

支机构按行政区划分布于国各地,各级分支机构按照总行

统一的指令和计划办事,既是金融行政管理机关,又是具体

经营银行业务的经济实体,是作为行政机构和金融企业的混

合体存在的。

Ø当时还存在很多农村信用社,原本是集体金融组织,后来

成为中国人民银行在农村的基层机构

我国金融中介体系的发展

Ø经过四十年的改革开放,形成了以银行体系为主体,多种

金融机构并存的金融中介体系。

Ø规范提法:以中国人民银行为领导,国有独资商业银行为

主体,多种金融机构并存,分工协作的金融中介机构体系。

Ø具体构成:中央银行;政策性银行;国有独资商业银行;

其他商业银

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