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贷款十二级风险分类素材课件

贷款风险分类概述贷款风险一级分类贷款风险二级分类贷款风险三级分类风险分类的注意事项与建议目录

01贷款风险分类概述

风险分类定义贷款风险分类是指银行等金融机构依据借款人的还款能力和还款意愿，以及贷款的风险程度，将贷款划分为不同档次的过程。风险分类目的通过对贷款进行科学、合理、有效的风险分类，帮助银行等金融机构识别、评估、控制和化解信贷风险，保障信贷资产的安全与质量，提高银行的风险管理能力。风险分类的定义与目的

风险分类的标准与依据借款人的收入、资产、经营状况等财务指标是评估其还款能力的主要依据。通过考察借款人的信用记录、历史表现和其他相关信息来判断其还款意愿。担保物和担保人的可靠性也是影响贷款风险的重要因素。不同行业的发展趋势、政策环境等因素也会影响贷款的风险程度。还款能力还款意愿贷款担保情况行业风险

通过对贷款进行科学、合理的风险分类，银行等金融机构能够更好地了解和掌握贷款的风险状况，提高风险管理水平。提高风险管理水平风险分类能够帮助银行等金融机构及时发现和化解潜在风险，减少不良贷款和损失，保障信贷资产的质量。保障信贷资产质量通过风险分类，银行等金融机构可以更好地评估不同客户的价值和风险状况，优化资源配置，提高经营效率。优化资源配置监管机构要求银行等金融机构进行贷款风险分类，以了解和掌握信贷资产的风险状况。满足监管要求风险分类的重要性

02贷款风险一级分类

010204正常贷款正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。借款人经营稳定，现金流量充足，能够按时还本付息。贷款用途合法合规，符合国家产业政策和信贷政策。贷款担保有效，足额抵押或质押。03

关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。借款人经营出现不稳定，如利润下滑、销售量减少等。借款人出现不良信用记录或涉及重大诉讼。贷款担保有效性不足或抵质押品价值下降注贷款

次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。借款人已经无法联系或拒绝履行还款责任。借款人经营严重亏损或处于停产、半停产状态。抵质押品价值大幅下降或被强制执行。次级贷款

可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。抵质押品全部或大部分被强制执行，无法弥补贷款损失。借款人已经破产、清算或重组，无法继续经营。借款人涉及重大法律诉讼且败诉，无法偿还债务。可疑贷款

损失贷款：在采取所有可能的措施和必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。借款人和担保人已经破产、清算或重组，无法继续经营。抵质押品全部损失或无法变现，无法弥补贷款损失。损失贷款

03贷款风险二级分类

正常关注贷款是指借款人的还款能力正常，但存在一些可能影响还款的因素。总结词正常关注贷款通常表示借款人的财务状况良好，但可能存在一些小问题，如收入波动、负债过高等。尽管这些问题可能会对还款产生一定影响，但整体上借款人的还款能力仍然正常。详细描述正常关注贷款

总结词关注次级贷款是指借款人的还款能力已经出现一些问题，但仍有可能通过调整还款计划等方式解决。详细描述关注次级贷款通常表示借款人的财务状况开始恶化，如收入下降、负债过重等。这导致借款人的还款能力受到影响，但仍有可能通过调整还款计划、增加担保等方式解决。关注次级贷款

VS次级可疑贷款是指借款人的还款能力已经出现严重问题，很可能无法按时还款。详细描述次级可疑贷款通常表示借款人的财务状况已经非常糟糕，如破产、无收入来源等。这导致借款人的还款能力受到严重威胁，很可能无法按时足额还款，甚至可能无法偿还本金。总结词次级可疑贷款

可疑损失贷款可疑损失贷款是指借款人已经没有还款能力，且无法通过追偿等方式收回本金和利息。总结词可疑损失贷款通常表示借款人已经完全丧失还款能力，且无法通过追偿等方式收回本金和利息。这种情况下，银行或金融机构的损失将会非常大，因此需要采取相应的措施来减少损失。详细描述

04贷款风险三级分类

总结词该类贷款的借款人仍有一定的还款能力，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素。详细描述正常关注次级贷款是指借款人的还款能力出现了一定的问题，但仍能保持一定的还款能力。可能存在一些不利因素，如行业、经营、管理或财务状况的变化，可能会对借款人的还款能力产生不利影响。正常关注次级贷款

关注次级可疑贷款总结词该类贷款的借款人还款能力已出现问题，存在较大的违约风险。详细描述关注次级可疑贷款是指借款人的还款能力已经出现较为严重的问题，违约风险较高。这类贷款可能需要银行采取一些措施来降低风险，如加强贷后管理、提前回收贷款等。

该类贷款的借款人已无还款能力，违约和损失的可能性极高。总结词次级可疑损失贷款是指借款人已经没有还款能力，违