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商业银行资产质量管理现场检查整改报告

省行：

我行自接到《商业银行资产质量管理现场检查意见》（农省行意发[2013]15号）文件后，总行领导十分重视，立即组织相关部门进行学习，成立整改领导小组，对《意见》中指出的问题进行深入剖析。现将我行整改情况汇报如下：

一、资产质量管理整改方案

加强组织领导。成立整改领导小组，以确保各项措施能真正落到实处。

组长：

组员：

领导小组下设办公室，成员由各相关部门负责任组成，办公室设在合规管理部，负责整改计划的制定、落实。

二、资产质量管理整改措施

（一）提高信贷资产风险分类工作的重视程度。2019年我行严格根据监管理要求和管理需要，坚持每年开展一次全行信贷资产风险分类质量自查工作、信贷资产风险分类专项稽核和评价工作。对分类工作掌握不到位，分类工作流于形式，以及认定报告中对贷款客户的财务分析、现金流量分析两类依据运用不充分、财务数据更新不及时、填定不完整等问题及时整改，并对基层单位开展针对性的业务指导工作。

（二）加强风险分类管理制度的修订和完善。2019年第一季度我行将结合省联社最新要求修订的考核办法，相关偏离度指标约束要求不低于省联社最新规定标准。

（三）加强员工业务培训，提高员工专业素质。2018年第二季度，我行和上海银标企业管理咨询有限公司合作，聘请专家对信贷人员及风险管理人员进行业务培训班。针对信贷人员财务知识薄弱的特点，要求专家深入浅出，普及基础财务知识，传授识别真假报表技能，并在培训结束前，对培训的知识进行考试。2019年我行将进一步加强贷款风险分类制度建设，做好员工培训工作。从培训和加大考核入手，督促员工全面理解资产风险分类的精髓。

（四）建立完善信贷档案管理制度，明确信贷档案管理标准、内容和范围。严格贷款三查制度，规范信贷业务操作行为，防止违规事件的发生。加大压降不良贷款的力度，调整贷款结构，提高信贷资产质量。提高风险分类与贷后管理的结合程度，完善重大事件报告与风险预警机制，加大贷款责任力度。

（五）加强非信贷资产管理，优化非信贷资产结构，建立与非信贷资产分类制度相适应的内部检查及绩效评价制度。

三、资产质量管理现场检查整改情况

（一）风险治理方面

1、针对“董事会对行长室目标考核，定量数据较详细，但定性指标较笼统”的问题。董事会于2019年11月对《商业银行董事会对行长室经营目标考核办法》进行了修订，并经商业银行第二届董事会第四次会议审议通过，主要对定性指标进行了细化，设定了20个定性指标，主要内容是：

（1）定性指标及考核标准（100分）

（1.1）认真执行党和国家的金融方针政策，端正经营方向，明确市场定位，基本满足县辖经济发展的合理贷款需求；（3分）

达到要求的，得满分；达不到要求的扣1-3分。

（1.2）公平对待消费者；（3分）达到要求的，得满分；达不到要求的扣1-3分。

（1.3）宣传金融知识；（3分）每年度组织金融知识宣传活动不少于5次，每少一次扣1分。

（1.4）收费符合规定；（3分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.5）各项制度健全，内控机制完善；（3分）达到要求的，得满分；每缺少一个制度的扣0.5分，扣完为止。

（1.6）授权管理符合规定；（7分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.7）信贷业务符合规定；（7分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.8）资产风险符合规定；（7分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.9）存款业务符合规定；（7分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.10）承兑汇票符合规定；（7分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.11）会计出纳符合规定；（7分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.12）结算业务符合规定；（7分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.13）重要空白凭证符合规定；（7分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.14）固定资产管理符合规定；（5分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.15）中间业务符合规定；（5分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.16）电子银行管理符合规定；（5分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.17）计算机管理符合规定；（5分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.18）利率管理符合规定；（3分）达到要求的，得满分；不符合规定的每起扣0.5分，扣完为止。

（1.19）市级以上新闻