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2024年金融IC卡研究报告

2024年4月

目录

TOC\o1-3\h\z\u一、金融IC卡推广势在必行 PAGEREFToc349490496\h3

1、磁条卡安全性遭质疑 PAGEREFToc349490497\h3

2、金融IC卡具备三大优势 PAGEREFToc349490498\h3

（1）安全性高 PAGEREFToc349490499\h3

（2）便利性大 PAGEREFToc349490500\h4

（3）业务拓展性强 PAGEREFToc349490501\h4

3、从银行角度看金融IC卡推广的必要性 PAGEREFToc349490502\h4

（1）有效降低银行卡业务的风险 PAGEREFToc349490503\h5

（2）有助于提升银行专业服务水平 PAGEREFToc349490504\h5

（3）带来更多潜在收益 PAGEREFToc349490505\h5

二、金融IC卡的推广对银行业利润影响甚微 PAGEREFToc349490506\h6

1、金融IC卡推广成本对银行利润影响较小 PAGEREFToc349490507\h6

2、国家出台一系列政策加速金融IC卡的推广 PAGEREFToc349490508\h9

三、国外金融IC卡推广的情况 PAGEREFToc349490509\h12

1、国际通用的EMV标准 PAGEREFToc349490510\h12

2、各国金融IC卡推广进展 PAGEREFToc349490511\h12

四、各大银行金融IC卡推广情况 PAGEREFToc349490512\h13

1、20家商业银行计划发卡时间表 PAGEREFToc349490513\h13

2、20家商业银行POS接触式改造计划完成时间表 PAGEREFToc349490514\h14

3、20家商业银行ATM接触式改造计划完成时间表 PAGEREFToc349490515\h15

4、金融IC卡推广进展 PAGEREFToc349490516\h15

5、金融IC卡发行量预测 PAGEREFToc349490517\h16

五、小结 PAGEREFToc349490518\h21

一、金融IC卡推广势在必行

1、磁条卡安全性遭质疑

磁条卡内储存的内容只是银行卡的编号及卡号信息，加密性差，不法分子只需盗取到用户信息就能复制出完全相同的银行卡。由于银行卡磁条仅有三轨信息，其中第二轨是无须刷卡就能窃取的卡号，只要将这三轨信息通过电脑软件写到空白卡上，就可以复制一张信息完全相同的卡。近年来，磁条卡被盗刷导致持卡人资金受损的案件，呈几何数量增长。从金融安全角度考虑，推广以芯片为存储介质的金融IC卡势在必行。

2、金融IC卡具备三大优势

较之传统磁条卡，金融IC卡具备三大优势：

（1）安全性高

金融IC卡是以芯片作为介质的银行卡，容量大，可以存储密钥、数字证书等信息。其工作原理类似于微型计算机，而卡中的芯片就相当于CPU。通过卡中的芯片、存储器和卡操作系统等多渠道设置安全措施，信息加密之后不可被复制。卡上的存储器还具有控制密码的功能，如遇到非法解密，卡片即自行报废，使之不能再进行读写。由此可以彻底杜绝银行卡遭盗刷的现象，提高了银行卡的安全性。

（2）便利性大

金融IC卡按通信方式可以分为接触式卡和非接触式卡，以及接触加非接触的双面卡。可以实现即刷即走，方便用户使用。

（3）业务拓展性强

随着我国经济的迅速发展和人民生活水平的不断提高，社会上各行各业的支付卡不断出现，存在着发卡主体多样、技术标准不一致、网络互不联通、资金管理不规范，“一事一卡，一人多卡”等现象，这样不仅造成了携带和使用的不方便，而且增加了卡片不慎遗失之后带来的不必要的麻烦（如表1）。

在三大优势中，业务拓展性强是金融IC卡的最大优势。它不仅为银行业拓展金融服务能力提供了载体，也为非银行业IC卡应用整合提供了技术支持。传统磁条卡逐步向IC卡迁移，IC卡逐步具有金融支付功能，已经成为我国IC卡产业发展的两大重要趋势。

3、从银行角度看金融IC卡推广的必要性

从银行角度看，推广金融IC卡也有其必要性：

（1）有效降低银行卡业务的风险

金融IC卡除了继续采取个人密码外，还增加了读写保护盒数据加密保护以及卡与读写器的双向认证。由此，卡中的信息就难以被复制和伪造，也不会出现磁条卡的消磁现象，安全系数更高，可有效地防止伪造银