商业银行经营与管理 复习资料 重点 - 大学课件.docxVIP

低资本充足要求的基础上，提出了监管部门对资本充足率的监督检查科市场约束的新规定，形成了资本监管的“三一的资产管理转变为资产管理和负债管理同时进行；⑶增强了银行经营的主动性和灵活性，银行可根据需要主动安款准备金和超额存款准备金。满足金融监管当局的要求，满足各种债务的清偿与结算需要⑶存放同业存款是商业银是服务提倡创造金融产品，为更多的客户提供形式多样的服务，通过努力推销各种金融产品如可转让存款单、回购1-4

低资本充足要求的基础上，提出了监管部门对资本充足率的监督检查科市场约束的新规定，形成了资本监管的“三

一的资产管理转变为资产管理和负债管理同时进行；⑶增强了银行经营的主动性和灵活性，银行可根据需要主动安

款准备金和超额存款准备金。满足金融监管当局的要求，满足各种债务的清偿与结算需要⑶存放同业存款是商业银

是服务提倡创造金融产品，为更多的客户提供形式多样的服务，通过努力推销各种金融产品如可转让存款单、回购

1商业银行的公司治理架构包括哪些内容？并用图示说明。

商业银行公司治理是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。

股份制是现代商业银行最普遍的组织形式，其内部组织机构包括决策机构、执行机构和监督机构。决策机构包括股东大会、董事会以及董事会下设的各种专门委员会。执行机构包括高级管理层以及下设的各委员会，各业务部门和职能部门。监督机构包括监事会。

2说明为什么综合经营依然是未来的发展潮流？

综合经营是指同一金融机构同时经营银行、证券、保险和信托等金融业务

实行综合经营可以使（1）金融资产多样化，有效地分散风险，使银行和整个金融体系趋于稳定；

（2）方便客户，使顾客在一家银行享受到全面的金融服务，从而使银行获得长期稳定的基本顾客。

（3）充分利用金融资源，促进金融机构之间的有效竞争，提高金融机构的创新能力和高效经营。

3商业银行的经营原则是什么，各原则之间的相互关系如何？

商业银行的经营原则是经营活动中必须遵循的准则，包括安全性、流动性和盈利性。安全性是指银行避免经营风险，保证资金安全的要求。即商业银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，以保证银行的稳健经营与发展。流动性是一个清偿率问题，它是指银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。盈利性是指商业银行获取利润的能力。它由商业银行的性质所决定，商业银行的经营目标就是要实现利润最大化。

三原则从根本上看是统一的，安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。商业银行只有在保证资金安全和正常流动的前提条件下，才能实现盈利的最大化。但又有矛盾，安全性与流动性成正比，安全性、流动性与盈利性成反比。因此商业银行要正确处理这“三原则”的矛盾，在经营中统一协调，寻求一个最佳的均衡点，以实现商业银行的经营目标。

4结合金融危机中主要国家存款保险机构的表现，对存款保险制度进行评价。

存款保险制度由官方或行业性的特种公司对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。

优点：⑴有利于保护存款人特别是中小存款人的利益，可为多数存款人提供一定程度的“投资”保护⑵有利于整个金融体系的稳定，可以缓解突然提现的冲击，减少造成金融危机的风险；同时可以为金融监管当局采取果断措施消除后顾之忧，有利于提高市场机制的运作效率

⑶促进公平竞争，提高市场效率

缺点有：⑴诱发道德风险。“安全网”的存在会诱导存款人对其所涉及的具体的风险情况掉以轻心。存款人风险意识下降，将钱存到支付最高利息的银行，商业银行风险约束机制弱化，为追求高额利润而过度投机；⑵导致逆向选择。一些银行为弥补较高的存款成本而在业务活动中冒更大的风险。如该制度机构自愿加入和退出，并且征收相同比率的保费，这样稳健的机构会选择不参加保险，而经营能力差的机构会积极参保，参保银行的应景能力越来越差，保费赔偿支出加大，存款保险公司提高费率，形成恶性循环。

5商业银行为什么要持有相当数量的现金资产？并说明其构成。

商业银行的现金资产是商业银行所有资产中最富有流动性的部分，是商业银行随时可用来支付客户现金需要的资产。商业银行要维持资产的流动性，满足中央银行存款准备制度的要求，保持清偿力和获取更有利的投资机会，就必须持有一定比例的现金资金，并对其进行科学管理。

内部控制目标；组织结构；企业文化；人力资源。⑵风险识别与评估：经营管理活动风险识别与评估；法律法规、；⑵导致逆向选择