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我国投资连结保险的风险分析及风险管理指标的研究的综述报告

随着我国经济的迅速发展和开放程度的不断加强，投资连结保险的需求也日益增大，其投资规模也不断扩大。然而，与此同时，随着市场规模的扩大，投资连结保险的风险也变得越来越显著。因此，对于我国投资连结保险风险的分析与管理指标的研究，具有重要的现实意义和战略意义。本文将进行综述报告。

一、投资连结保险的概念

投资连结保险是指保险公司根据约定，通过将保险资金投资于证券、基金、股票等理财产品中，然后将投资收益返还给保险人的一种保险产品。这种保险产品与传统的保险产品不同之处在于，投资连结保险既具备保险的风险保障能力，同时又具备类似于证券、基金等投资品种的投资收益。

二、投资连结保险的风险

1.市场风险

投资连结保险的投资收益具有不确定性，保险公司无法预测市场的走向，可能出现亏损。

2.流动性风险

投资连结保险一般为长期投资，如果保险公司需要提前赎回，可能存在流动性不足的风险。

3.信用风险

投资连结保险投资于金融机构所发行的债券、股票等理财产品，存在金融机构违约的风险。

4.保证金风险

与传统保险产品不同的是，投资连结保险要求保险人在购买保险时先缴纳一部分保证金，这也带来了保证金风险。

5.操作风险

投资连结保险经营过程中，可能存在操作风险，如资金使用不当、风险控制不力等。

三、投资连结保险的风险管理指标

1.移动平均线

移动平均线可以反映资产价格趋势的方向和趋势的强弱，可作为投资连结保险的市场风险指标。

2.风险价值

风险价值是用来衡量资产或投资组合的风险敞口的指标，可作为投资连结保险的市场风险和信用风险指标。

3.动态负债策略

动态负债策略是投资连结保险的一种风险管理方式，其思想是将保险资金视为一种动态负债，通过不断改变资产运用的方式和规模，以适应市场环境和资本市场价格变化。

4.资产负债匹配

投资连结保险需要保险公司通过资产负债匹配来保证保险产品的风险控制和稳健性，让保险资金与保险营销带来的责任保障两方面相匹配。

5.回撤幅度

回撤幅度是由资产价格最高点到下跌幅度最大点的距离所构成的指标，可作为衡量保险产品风险的指标。

结论：

我国投资连结保险的发展目前处于快速阶段，然而相关的风险也相应地显现出来。为此，了解风险和进行风险管理已成为行业必须要面对的问题。随着市场的深入和理财产品的多样化，投资连结保险的发展趋势将会逐渐明朗化，同时风险管理指标也将越发完善。