机动车辆消费信贷的保险.ppt

一、汽车消费信贷的概念;(1)汽车消费贷款。在我国,它是指银行和财务公司等金融机构,向申请购置汽车的用户发放的人民币担保贷款,由购车人分期向金融机构归还贷款本息的一种消费信贷业务。我国汽车消费信贷的主要特征是:;(3)质押贷款。质押贷款是指贷款人按照《担保法》规定的质押方式,以借款人或第三者的动产或权力为质押物发放的贷款。质押物包括:

①国库券(国家有特殊规定的除外)。

②国家重点建设债权。

③金融债券。

④AAA级企业债券。

⑤储蓄存单。;(5)银行终审。;(7)经销商在收到《汽车消费贷款通知书》及收款凭证后,协助借款人到相关部门办理缴费及领取牌照等手续,并将购车发票、各种缴费凭证原件及行驶证复印件直接移交到建设银行。

在合同期内,建设银行有权对借款人的收入状况、抵押物状况进行监督,对保证人的信誉和代偿能力进行监督,借款人和保证人应提供协助。;②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;

③具有稳定的合法收入或足够归还贷款本息的个人合法资产;

④个人信用良好;

⑤能够支付本方法规定的首期付款;

⑥贷款人要求的其他条件。

贷款人发放个人汽车贷款,应综合考虑贷款人对借款人的资信评级情况、担保情况、所购汽车的性能及用途、汽车行业开展和汽车市场供求情况等因素;确定贷款金额、期限、利率和还本付息方式等。;(3)机构汽车贷款。机构汽车贷款是指贷款人对除经销商以外的法人,其他经济组织(以下简称机构借款人)发放的用于购置汽车的贷款。

借款人申请机构汽车贷款,必须同时符合以下条件:

①具有企业或事业单位登记管理机关核发的企业法人营业执照或事业单位法人证书等证明借款人具有法人资格的法定文件;

②具有合法、稳定的收入或足够归还贷款本息的合法资产;

③能够支付本方法规定的首期付款;

④无重大违约行为或信用不良记录;

⑤贷款人要求的其他条件。;4)贷款程序:

(1)借款人所提供的资料。借款人申请贷款应当向贷款人提供以下资料:

①个人。贷款申请书、有效身份证件、职业和收入证明以及家庭根本情况、购车协议或合同、担保所需的证明或文件和贷款人规定的其他条件。

②具有法人资格的企业、事业单位。;5)汽车消费贷款担保:

(1)借款人向贷款人申请汽车消费贷款,必须提供担保。借款人可以采取抵押、质押或以第三方保证等形式进行担保。担保当事人必须签订担保合同。

(2)以抵押形式申请汽车消费贷款的,借款人在获得贷款前,必须按照《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定办理抵押物登记。借款人以所购汽车作为抵押物的,应以该车的价值全额抵押。

(3)借款人应当根据贷款人的要求办理所购车辆保险,保险期限不得短于贷款期限。在抵押期间,借款人不得以任何理由中断或撤销保险。在保险期内,如发生保险责任范围以外的损毁,借款人应及时通知贷款人,并提供其他担保,否那么贷款人有权提前收回贷款。

(4)保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的,借款人应及时通知贷款人,并提供其他担保,否那么贷款人有权提前收回贷款。

(5)借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后,无继承人或受遗赠人,或其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的,贷款人有权依照《中华人民共和国担保法》的规定处分抵押物或质押物。;(6)借款人有以下情形之一的,贷款人有权按中国人民银行《贷款通那么》的有关规定,对借款人追究以下违约责任:

①借款人不按期归还贷款本息的。

②借款人提供虚假或隐瞒重要事实的文件或资料,已经或可能造成贷款损失的。

③未按合同规定使用贷款,挪用贷款的。

④套取贷款相互借贷牟取非法收入的。

⑤未经贷款人同意,借款人将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与,以及重复抵押或质押的。

⑥借款人拒绝或阻挠贷款人监督检查贷款使用情况的。

⑦借款人用于抵押、质押的财产缺乏以归还贷款利息,或保证人因意外情况不能归还贷款本息,而借款人未按要求重新落实抵押、质押或保证的。

(7)借款人归还贷款本息后,借款合同自行终止。贷款人在借贷合同终止30日内,办理抵押或质押登记注销手续,并将物权或质权证明等凭证退还借款人。

(8)抵押物、质押物的评估、保险、登记、公证等费用由借款人承担。;二、汽车消费信贷的特点;3)风险防范机制不标准。;一、汽车消费信贷风险含义及分类;我国汽车消费信贷风险的主要来源是经销商和消费者的受信程度,保险公司和银行只是被动地接受消费者和经销商带来的风险。因此要控制汽车消费信风险必须从了解风险产生源入手,进而采取有效的防范措施,合理有效地控制风险,保障国汽车消费信贷业务的健康开展。;3)来自借款人欺诈的风险;5.汽车消费信贷风险分类;2.受信者偿债能力风险的影响因素;首先,在主观动机上,第一种信用