五月上旬《个人理财》银行从业资格第三次月底测试(附答案) .pdfVIP

五月上旬《个人理财》银行从业资格第三次月底测试(附答案)--第1页

五月上旬《个人理财》银行从业资格第三次月底测试（附答案）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。

A、契约

B、法定代理

C、委托—代理

【参考答案】：C

2、初次拜访客户前可以不准备()。

A、确定沟通的目的和重点

B、制作金融服务建议书

C、客户的相关文件资料

【参考答案】：B

【解析】：金融建议书是第二次拜访的时候需要准备的，要根据初访和

其他渠道收集的资料编制。初次拜访主要是了解情况，不需要准备建议书。

3、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A、信用风险

B、声誉风险

C、流动性风险

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】投照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、

稳健型。这类产品的主要风险有:（1）信用风险信贷资产类产品对银行和信

托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资

者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将

会给购买理财产品的投资者带来风险，银行业与信托业虽然对此不负有偿还

五月上旬《个人理财》银行从业资格第三次月底测试(附答案)--第1页

五月上旬《个人理财》银行从业资格第三次月底测试(附答案)--第2页

义务，但也将面临系统性的声誉风险。（2）收益风险该类产品收益来源于贷

款利息，执行

4、守法合规是指银行业从业人员应当遵守（）。

A、法律法规

B、所在机构的规章制度

C、以上选项都应遵守

【参考答案】：C

【解析】：根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，从业人员

应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

5、其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通

常是客户资产的主要组成部分。

A、实物资产

B、固定资产

C、非流动资产

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等

实物资产，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

6、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国

债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公

司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

A、银行间债券市场

B、政府短期债券市场

C、商业票据市场

【参考答案】：A

五月上旬《个人理财》银行从业资格第三次月底测试(附答案)--第2页

五月上旬《个人理财》银行从业资格第三次月底测试(附答案)--第3页

【解析】：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同

业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、

证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。银行间

债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策

性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。

7、下列关于债券的分类的表述，错误的是（）。

A、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可

赎回债券等

B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

【参考答案】：A

【解析】：债券按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、

贴现债券；按是否能够提前偿还分为可赎回和不可赎回债券。

8、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买

卖，操纵证券价格或者证券交易量

B、在自己实际控制的账户间进行