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村镇银行发展研究国内外文献综述

1.国内研究综述

国内研究村镇银行发展的文献综述主要包括三个方面：农业商业银行公司治理、人力资源、信息科技建设。

李鸿建[1]认为村镇银行政策设计是一种商业化的模式，是完全照搬城市金融的商业银行模式，然而中国农村金融的金融生态和城市商业化有很大的区别，没有创新的担保方式和抵押方式，必然会业务量规模上来的同时吸收的资金大量外流，达不到预期对农村金融的帮助。葛永波、赵国庆基于山东省部分村镇银行的调研考察数据，在对村镇银行发展态势进行分析的基础上，通过构建绩效评估的商业模型并分析研究影响绩效的因素得出：村镇银行经营绩效与农户贷款行为相冲突；适度的提升资产负债率有利于提高村镇银行的经营能力以提高绩效；人才素质是决定村镇银行发展的重要因素；县域经济发展水平较低（高）的地区，其村镇银行综合经营绩效反而会相对较好（差）。

刘虹[2]指出了影响村镇银行市场定位偏离的因素为：不正当的资金来源渠道、僵化的商业银行风险管理体系，不宽松的外部环境。朱佳伶用SWOT方法分析，认为村镇银行市场主要面向农村社区的中低端客户和贫困户[3]。吴治成[4]对村镇银行的价值链进行分析后，得出村镇银行必须以“三农”为中心，为当地微小企业和农户提供金融服务。

王健安分析了村镇银行的设立政策和经营实践，指出了大股东在村镇银行法人治理结构中的局限性，高管人员任职资格要求中“三会一层”内部结构没有特殊的政策规定必然导致其法人治理机制的不完善，影响发展。耿梦媛指出我国村镇银行主要分布在经济薄弱的农村地区，主要服务对象为农户和中小企业，由于抵押物缺乏、农民信用意识不强、风险控制体系不完善、征信系统不完善和生存环境较差的因素，不利的环境使村镇银行的风险变高，影响村镇银行的健康发展。张晓曦认为村镇银行存在产权结构单一、管理制度不完善、市场定位偏差等问题，如何有效实现“三农”目标和小微企业发展目标是村镇银行面临的一大难题。孙飞霞、郭雪萌分别从盈利能力、风险管理、内部治理结构三个方面分析了村镇银行的可持续发展，并在此基础上通过层次分析影响这些指标的因素，最后对影响因素的综合重要程度进行了计算，并根据其权重数据提出了相应对策。张吉光认为我国村镇银行经营管理中的模式存在定位不清、管控过于严格、支持力度不够等问题，这在一定程度上制约了村镇银行的未来的发展，主发起行制度在村镇银行试点推进中发挥出了不错的效果，以这一制度为基础形成的主发起行对村镇银行的管理能帮助其在前期阶段顺利起步，并沿着正确方向的道路前进。

张远智[5]认为我国村镇银行正处于逐步发展的过程中，取得了相对不错的成绩。但值得一提的是，由于村镇银行监管政策不够明确、各主发行之间存在较大差异，这使得我国村镇银行出现了许多问题，严重制约了我国村镇银行的发展。因此，如何科学、有效的解决这些问题已成为许多村镇银行亟须解决的问题。祝健，张传良[6]认为村镇银行的制度设计合理，有利于其充分发挥“草根银行”的长处，为当地微小企业和农户提供金融服务。

2.国外研究综述

国外关于村镇银行发展的文献主要可分为三个方面:农村商业银行战略地位研究、农村商业银行战略绩效研究、银行信息科技。

Mester，L.J、ThomasE.Hartman、KankanaMukherjee[7]运用数据包络分析和随机前沿分析以及Malmquist指数等分析发达国家农村商业银行的效率，通过对纯技术效率、技术进步效率及规模效率的测算得到数据，并对农村商业银行规模经济进行了实证分析。最近的十来年的研究中，研究者的视角逐步转向发展中国家和转型经济的银行体系，该体系的外部环境、内部特征、运营和管理的模式与发达国家银行体系比较而言差异较大。特别是相关经济体金融业持续渐进改革，逐步放松金融管制，促进市场机制和商业化改革，在改革推进中，强调了研究发展中国家农村商业银行技术效率的重要性。IsikHassan、GilbertWilson、LeightnerLovell[8]的研究表明发展中国家的农村商业银行的效率在金融改革中会渐渐提高；农村商业银行发展战略要素研究银行公司治理及风险管理。

Ciancanelli和Gonzalez、MaceyandOHara从银行与一般企业在监管和信息不对称方面的差异性来分析银行公司治理的框架条件和关键因素；Levine研究表明银行的公司治理可以通过对资本的有效控制来实现资本的最优配置，减少企业融资成本，促进经济增长；Prowse、CaprioLaevenLevine依据传统公司理论、金融中介理论、规制理论，从银行一般公司属性和特性、透明程度相对弱、政府规制、以巴塞尔新资本协议为要件的监督管理等各方面探讨了银行公司治理的机制及其影响；Campbell、Crespietal.