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2013年4月26日星期五

学生在实习期间无法享受社保

保险专家建议可购买商业保险来补充

?崔晓晓

每年春季，都有大批的毕业生进入单位参加实习，但由于目前尚缺实习生可享受社保的相关条例，这些学生实习期间的安全保障暂时搁浅，抗意外风险能力较弱。

近年来，各家商业保险公司陆续推出各种便捷卡单服务和优惠团体险服务，为积极参与实习的学生们撑开了保护伞。

学生实习期间无法享受社保

去年5月，教育部下发通知，主要针对职业院校学生实习责任保险制度开展以来存在的保障少、索赔难、赔付慢、保险服务不到位等问题，通知地方各级教育行政部门加快建立和完善职业院校学生实习安全和风险管理制度，争取统保率达到50%以上，加强对签约保险机构相关工作的监督检查。今年年初，人社部发布了《关于执行〈工伤保险条例〉若干问题的意见（征求意见稿）》并征求意见。对于大中专学生实习期间遭遇的事故伤害，人社部在意见稿中明确其不属于工伤。

据调查数据显示，全国约有3300万名职业院校在校生，每年约有1000多万名职校生参加顶岗实习，在校实习生这个大群体的权益保障问题不得不引起公众的关注。连线台州人力资源和社会保障局，工作人员告诉笔者，在校学生未能和实习单位达成劳动关系，没有劳动合同，就无法享受社会保险。“天有不测风云，人有旦夕祸福”。那么，实习期间学生们的人身安全谁来确保？

实习生可投保意外险、医疗险?

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针对“不知安全保障何处寻”的实习生们，中国人寿保险股份有限公司台州分公司的程琳先生提供了一些参考建议。

一是实习人员为自己进行投保，可选择商业保险公司的个人意外类的产品，可考虑投保意外类和医疗类的保险（如意外身故、意外残疾、意外烧伤和意外医疗费用、意外住院补贴等），一般建议投保卡式的保险。

二是实习单位通过团体向商业保险公司进行投保，团体投保时可以参考工伤、社保医疗项目为实习员工投保。目前可选择的产品有：意外身故、意外残疾、意外烧伤、意外医疗费用、住院费用等。

各险种保障范围根据企业及个人的需求进行设定，一般情况下意外类保障建议保额在10-20万元以内，意外医疗费用保额在1-2万元以内。具体价格的话，保险公司会根据实习生不同的岗位、不同的保额进行确定。

笔者从市区多家保险公司了解到，目前各家公司都推出了个人意外险卡式保单服务，有100元/年、200元/年等多种选择，赔付金额可达10万元之高。此外，受保者也可按照需求，结合经济情况，进行套餐搭配。通常情况下，单纯的意外险为短期险，而意外事故与医疗费用、住院费用等多险种搭配为长期险。

在团体险方面，不同的商业保险在投保人数上的限制不同。笔者从新华保险台州支公司的陆女士口中了解到，该公司团体险5人就可以起保。考虑到实习期的人员流动，实习单位可以将被保人员替换，比如，原来10个人的团体险，实习期间2人离开，3人新进，那么3人中的2人可以替换离开的2人，以加入原来的10人团体险，另外1人也可以通过添交保费，加入该团体。

最好针对岗位选保险

由于意外伤害风险的发生概率与职业危险程度直接相关，职业危险越高，则其意外伤害风险的发生概率越高。专家建议实习生针对自身岗位情况向保险公司投保。

保险公司明确地将被保险人职业分为七类：一类职业基本上是在办公室工作的人，工作环境非常安全，如办公室文员、机关内勤人员、行政人员等；二类职业是文职人员，但偶尔会因工作原因离开公司外出办事，如业务员；三类是经常外出办事的工作人员，如小车司机等；四类职业一般是需要进行体力劳动者，如货车司机；五类职业是高空作业人员或操作机械的工人等，如车工、铣工、建筑人员等；六类职业其发生意外的情况不一定会多，但是一但发生情况会很严重的行业。如：石油管道清洗工等；七类属于高危行业，是保险公司拒保的行业。如：矿工、爆破工等。对于三类以上职业，太平洋保险台州支公司工作人员给出的建议是投保两种及以上险种，例如，从事缝纫机制造业的工作人员，可以选择意外保障险和医疗险两种进行组合投保，而每年保费仅需200元左右。

律师建议投保时注意规避风险

为了确保安全，浙江回浦律师事务所的郭律师建议，实习生在投保过程中应注意规避风险。尤其是网上投保，必须辨明真伪，看清保险责任范围，避免理赔纠纷。对于复杂险种，在专业指导下购买相对保险，建议选择纸质保单。

实习生在实习期间，若个人的权益受到损害，应当学会正确维权。对于侵权成立的证据，可通过手机拍照、录音等方式进行保留。遇到自己无法解决的问题，可向学校、家长、老师、同学等请求帮助，并及时向保险公司或警方反馈。