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人身保險實務

模組一風險與人身保險一、認識風險與風險管理1、認識風險風險是指偶然事件的發生引起損失的不確定性。包括三層含義：一是風險是偶然發生的事件，即可能發生但又不一定發生的事件；二是風險發生的結果是損失，即經濟價值的非故意的、非計畫的、非預期的減少；三是事件發生所引起的損失是不確定的。

按風險損害的對象分：（1）財產風險（2）人身風險（3）責任風險（4）信用風險按風險的性質分：（1）純粹風險（2）投機風險

按損失的原因分：（1）自然風險（2）社會風險（3）經濟風險（4）政治風險（5）技術風險按風險涉及的範圍分：（1）基本風險（2）特定風險

2、識別風險時要注意哪些特徵（1）風險存在的客觀性（2）風險存在的普遍性（3）具體風險發生的偶然性（4）大量風險發生的必然性（5）風險的可變性

3、風險管理與保險首先，風險管理與保險研究的對象都是風險。其次，風險管理使人們有意識地去認識風險，控制風險，減少風險，轉嫁風險。最後，風險管理與保險還有相輔相成、相得益彰的關係。

4、認識可保風險（1）風險不是投機性的（2）對個別標的而言，風險發生具有偶然性（3）對大量標的而言，風險發生具有必然性（4）風險發生必須是意外的（5）風險損失較大（6）在保險合同期限內預期的損失是可計算的

二、人身保險發展的歷程1、人身保險產生與發展的條件（1）自然條件（2）經濟條件（3）技術條件此外影響人身保險發展還有人口狀況、文化環境等相關因素。

2、人身保險的形成（1）基爾特（Guild）制度（2）公典（MountofPiety）制度（3）年金（Annuity）制度

三、人身保險的概念及特徵1、人身保險的概念人身保險是以人的身體或壽命為保險標的的保險，當被保險人發生死亡、傷殘、疾病等保險事件或生存到保險期滿時，保險人給付保險金。

2、人身保險的特徵（1）保險標的的不可估價性（2）保險金的定額給付性（3）保險利益的特殊性（4）人身保險的長期性與儲蓄性

四、人身保險的分類1、按保障範圍分類2、按實施方式分類3、按投保方式分類4、按照保險期限分類5、按有無分紅分類

思考：在前一內容中，我們充分地瞭解人身保險是處理人身風險的有效措施之一，那麼為什麼在社會上還有許多人都不接受保險呢？

模組二人身保險在我國的發展一、我國民族壽險業的發展歷程1、建國前的民族壽險業2、建國初期的壽險業3、改革開放後的壽險業

二、我國壽險業的現狀1、業務規模快速發展，市場主體數量增加2、新舊會計準則交換，行業競爭日趨激烈

三、我國壽險業的發展趨勢1、我國壽險市場的前景展望（1）人口老齡化觸動人們對壽險的需求（2）中國有巨大的壽險市場（3）醫保制度改革有利於發展商業壽險市場（4）社會保障制度的改革將推動壽險市場的發展

2、我國壽險業的發展趨勢（1）壽險經營主體增加，市場將進一步國際化（2）經營管理模式理念發生轉化，市場競爭將日趨規範（3）壽險產品功能不斷擴展，出現多元化趨勢（4）大型保險企業集團將出現（5）壽險監管體系將日趨完善

專案練習1、名詞解釋：風險、人身風險、風險管理、損失2、通過閱讀《工傷保險條例》、《失業保險條例》、《中華人民共和國勞動保險條例實施細則》、《社會保險費征繳暫行條例》、《農村醫療救助基金管理試行辦法》等政策法規，瞭解我國相關的社會保險制度，回答下列問題：（1）簡述我國社會保險制度的構成；（2）簡述我國社會保險制度的保障範圍，並列舉出未保障人群的職業門類；3、美國和日本是如何解決本國的人口老齡化問題的？對中國應對老齡化問題有否啟示？

專案二解讀人身保險合同專案概述從人身保險合同的框架結構和內容兩方面著手對人身保險合同作一完整的介紹。教學目標通過本項目的學習，學生應瞭解人身保險合同的構成，明確人身保險合同的特徵和各類替代形式，掌握人身保險合同的常用條款。重點難點重點是能夠熟練地解讀保險單；難點是能夠運用保險合同的常用條款、基本原則等，處理人身保險領域的實際問題。

模組一人身保險合同中常用的基本概念一、人身保險合同概述1、人身保險合同概念人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保障契約，是明確壽險經營者和壽險投保人雙方權利義務關係的協議，是用於固定和規範人身保險合同的法律形式。

2、人身保險合同特徵（1）人身保險合同是雙務有償合