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人生不同阶段保险需求分析

在考虑寿险保障的需求大小时，您首先应明确自己的角色您在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何，然后估算出您面临的各种风险可能产生的最大的费用需求。

(一)单身期

时间：普通为25年，从参加工作至结婚的时期。

特点：经济收入比较低且花销大。这个时期是未来家庭资金积累期。

年纪轻，主要集中在20-28岁之间，健康状况良好，无家庭负担，收入低，但稳定增长，保险意识较弱。

保险需求分析：保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保

障，以减少因意外或者疾病导致的直接或者间接经济损失。保费低、保障高。若父母

需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有

不

不测时，用保险金支持父母的生活。

1、阶段状况：年轻气盛、四处奔波、意外事故发生率高、保费非常便宜

2、购买理由：a.父母真的很辛苦，培养我们大学毕业容易吗?

b.一旦由于意外，导致我们还来不及孝顺父母，怎么办？

c.透过保险，可以匡助我们完成实现孝敬父母的心愿。

3、理财方式：努力工作、增加收入、创造财富

(二)家庭形成期

时间：指从结婚到新生儿诞生时期，普通为15年。

特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，收入迅速增长保险意识和需求有所增强。

保险需求分析：为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5至8年的生活开支。

处于家庭和事业新起点，有强烈的事业心和赚钱的愿望，渴望迅速积累资产，

投资倾向易偏于激进。可购买投资型保险产品，规避风险的同时，又是资金增值

的

的好方法。

1、阶段状况：人生的一大转折,双薪家庭,两人工作忙于奔波,可能贷款买房

2、购买理由：家庭的主要经济支柱责任较重,一旦发生意外或者疾病可能会陷入困境,透过保险，可以对心爱的人说：只要你活着，我一定要照应好你！

3、理财方式：以买房为主要目标、增加积极性投资

(三)家庭成长期

时间：从小孩出生到小孩参加工作以前的这段时间，大约18-22年；

特点：家庭成员再也不增加，整个家庭的成员年岁都在增长。这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开辟费用。理财的重点适合安排上述费用。

同时，随着子女的自理能力增强，年轻的父母精力充沛，时间相对充裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭成员有增加，家庭和子女教育的负担加重，收入稳定增长，保险意识增强。

在未来几年里面临小孩接受高等教育的经济压力。通过保险可以为子女提供

经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。偏重于教育基金、父母自身

保

保障。。

1、阶段状况：划时代的变化,家庭责任最重的时候,子女教育费用高,成人病危（wei）险群体,着手退休金规划、

2、购买理由：a、父母发生意外或者疾病引起收入中断对孩子的健康成长影响很大B，万一发生了意外父母没有人来赡养，全家生活品质直线下降。

(四)家庭成熟期时间

指子女参加工作到家长退休为止这段时期，普通为15年摆布。

特点：

这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已彻底

自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。

夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降，家庭成员再也不增加，家庭负担较轻，收入稳定在较高水平，保险意识和需求增强。

人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大。同时应为将来的老年生活做好安排。

进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一辈子积累的财富，所以不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，且这笔养老资金应是雷打不动的。保险作为强制性储蓄，积累养老金和资产保全，也是最好的选择。通过保险让您辛苦创立的资产保持完整地留给后人，才是最明智的。

2、购买理由：a、父母发生意外或者疾病引起收入中断对孩子的健康成长影响很大

b、您的钱包里惟独两种钱：一个是属于现在的您，一个是属于未来的一位老翁所有。如果您今天将老先生的钱花掉，那就是年轻岁月透支晚年岁月，今天透支明天，年轻力壮透支年老力衰，生命的现在时透支了生命的未来时；尤有甚者，我们千不该万不该的竟透支了人