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互联网金融发展趋势分析

随着互联网技术不断发展，互联网金融逐渐成为新的金融风口。

以其便捷、高效、低成本的特点，吸引了越来越多的投资者和用

户参与其中。近年来，互联网金融行业发展迅猛，成为中国金融

市场的重要组成部分。本文将从行业背景、发展历程、趋势预判

等多方面分析互联网金融的发展趋势。

一、行业背景

互联网金融，是指将互联网技术与金融业务相结合，创造出一

种全新的在互联网上进行金融活动的方式。互联网金融的出现之

所以能够迅速成长并改变传统金融格局，主要是因为在互联网的

基础设施支持下，互联网金融为消费者提供了便捷、灵活、低成

本的金融服务，成为了新购买金融理财产品的渠道。

目前，互联网金融行业已不仅仅是网上支付和网上银行。包括

股票、基金、债券、期货、保险、贷款、融资等金融活动都逐渐

向互联网平台迁移。各大银行、证券公司、保险公司纷纷加入互

联网金融的大军，各自推出了网银、手机银行、网上基金销售、

第三方支付等互联网金融产品。“互联网+”作为国家战略，更是推

动了互联网金融发展的步伐，为整个互联网金融行业注入了巨大

的政策红利。

二、发展历程

从第一家互联网金融公司——网银在线的成立，到现在互联网

金融已经成为中国金融市场的重要组成部分，互联网金融行业历

经了七年左右的发展。在这七年中，互联网金融行业经历了迅猛

的发展和大规模的调整阶段。

2012年至2015年这段时间里，P2P网贷、第三方支付和理财

产品等互联网金融业务快速发展，各类互联网金融机构纷纷涌现。

如“拍拍贷”、“凤凰金融”、“陆金所”、“点融网”等在P2P网贷领

域中拔得头筹，同时推动了中国的互联网小额贷款领域的崛起。

第三方支付行业则以“支付宝”和“微信支付”为代表，迅速的得到了

全民的接受和认可，成为了个人支付、电商、进出口贸易中的一

种常用支付手段。线上的理财产品方面，互联网金融公司推出的

“余额宝”、“基金宝”以及“定期理财”等快速获得广大用户的认可

并获得高额资金管理规模，成为了该子行业的龙头。

但是由于互联网金融行业的快速发展，也带来了一些问题和诟

病。P2P网贷领域的平台披露不足、资金池问题引起的行催跑路

问题打破了行业一直以来良好的口碑，行业监管实体化之前，市

场化的自律都被忽视。针对这种状况，政府出台了互联网网络借

贷信息中介机构登记管理暂行办法，并开始对互联网金融行业实

行更加严格的监管。

2018年之后，经过了一系列的整顿和清理，互联网金融行业进

入到了新的阶段。政策趋严，互联网金融行业进入以“去杠杆、去

影子银行、去风险、去泡沫”为主的全面整顿阶段。同时，互联网

金融行业开始进入新时代，P2P网贷、第三方支付等子行业进入

到市场角逐齐头并进、利润转换的新阶段，新型业态也逐步被市

场所接受，比如“持牌消费金融公司”这一新型领域。

三、发展趋势

1.互联网金融市场将进一步规范和合规

在监管压力下，互联网金融市场将逐步规范和合规。经过多年

的酝酿和实践，规则不断完善，行业规范化已成趋势。政策的整

顿将进一步推动互联网金融企业转型升级。

2.数据科技将成为互联网金融的核心竞争力

对数据的处理、应用和管理能力至关重要。未来互联网金融企

业将把扎实深耕的用户资产、安全、合规、风控和持续的数据驱

动创新，作为从资本到技术的核心优势。而数据科技不仅是互联

网金融的核心竞争力，也将成为互联网金融赖以生存的核心基础。

3.上市成为互联网金融企业的重要切入点

金融科技行业最终的目标还是要上市，上市的互联网金融企业

被资本市场所认可，而拥有更高的声誉，但股权结构、上市难度

都很大。但是随着“去杠杆”政策的全面推行，符合宏观政策方向

的成长性企业上市的机会将逐渐增加，大量优秀的互联网金融公

司将最终步入正轨。

4.互联网金融走向场景化

金融创新已经走向设立场景化产品，人们在使用社交、阅读、

购物等经常使用的APP时，也会让消费者采用更便捷的金融交易

方式。产品设计和应用将继续更好地适应消费场景，致力于把金

融服务融入到生活的具体场景中。

综上所述，互联网金融作为一种全新的金融模式，颠覆了传统

金融模式，推动了行业的发展，同时带来了挑战和机遇，其发展

趋势也在不断演变。未来，可持续发展和合规监管将成为其永恒

主题，同时，数据科技和场景化应用将成为互联网金融发展的核

心竞争力，为投资者和用户带来更加