数字经济时代数字金融的发展与风险管理研究.pdfVIP

数字经济时代数字金融的发展

与风险管理研究

数字金融通过将潜在的金融数据转换为信息链来实现金融数据的互联和共享。作为数字经济的重要

摘要：

组成部分，数字金融对金融生态价值体系的重新构建和金融服务新业态的塑造起到了巨大的促进作用。然而，数字

金融的快速发展带来一系列的风险管理问题，如数字金融的风险传递和演化速度快、数据安全性和合规性问题的

加剧、市场监管难度的增加等。因此，文章通过梳理数字金融发展现状与趋势，分析数字金融风险有别于传统金融

风险演变的特征，从中剖析数字金融风险管理的困境，进而提出加快构建智能化风险管理体系、确保数据安全并构

建依法合规环境、建立匹配的市场监管体系等建议。

金融科技；数字金融；风险管理

关键词：

一、引言设计、出台的《金融科技发展规划（2022-2025年）》

近年来，我国金融服务和数字渠道创新不断升和《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化

级，数字经济取得重大突破，应运而生的数字金融也转型的指导意见》中明确了金融数字化转型的总体思

得以快速发展。目前，数字金融的发展正在经历从简路、发展目标、重点任务和实施保障。数字金融不仅有

单数字化到智能化的转变，这也是数字金融未来发着降低业务成本、提高用户体验等优点，还能促进金

展的必然趋势。随着数字经济逐渐成为世界经济结构融业务创新，催生“花呗”“微粒贷”等金融业务新模

改革的重要组成部分之一，数字金融发展愈发得到重式。然而，数字金融的风险传递和演化速度过快、数

视。在中国人民银行和银保监会（2023年3月10日国务据安全保障能力不足、市场监管难度大等困境，影响

院机构改革前）针对金融数字化转型的风险特点共同着数字金融的发展。因此，本文通过分析数字金融在

收稿日期：2023-09-06

数字经济时代发展过程中，如何更有效突破自身面临元，支持数字人民币的商户门店数量超过560万个。数

的风险管理困境，进而提出加快构建智能化风险管理字人民币得以不断拓展其在实体经济中的应用场景，

体系、确保数据安全并构建依法合规环境、建立匹配充分发挥其支付结算功能，以满足国内外人民币结算

的市场监管体系等建议，以有效防控数字金融风险，清偿的需求，实现金融科技和实体经济的融合发展。

促进数字金融行业健康发展。（三）金融监管将更关注数字金融

目前，我国数字金融行业机构主要包括腾讯金融、

二、数字金融的发展现状与趋势蚂蚁金服、京东金融等大型科技公司。这些企业不仅有

随着科技的日新月异，数字金融的发展速度不断资格提供支付、基金销售、保险、证券等金融服务，还

加快。数字化、普惠化、创新化是数字金融发展的显著可以依托互联网将销售范围扩展到全国，造成金融风

特征。未来的数字金融将会呈现出更加快速、安全、智险跨银行跨区域转移，增加地方监管与分业监管的难

能和便利的发展趋势，主要表现为以下几个方面。度，产生传统金融所没有的问题，如影子银行、非法集

（一）网络化程度不断提高资、虚拟货币等。若不能及时发现这些风险并采取有

未来数字金融的发展将向着全方位、高速度、高力措施进行控制和处置，很可能会导致巨大的经济财

智能化的网络化方向发展，互联网金融、移动支付、产损失。因此，监管部门需要紧跟数字金融发展的变

区块链等技术被广泛运用。首先，随着智能手机的广