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货物质押融资链

企业以自己合法拥有的货物为质押的融资授信业务，主要包括核定货值质押模式和非核定货值质押模式等两种。

1）核定货值货物质押融资业务

★产品描述

华夏银行根据客户的申请，以客户合法拥有的货物为质押物的融资授信业务，银行委托第三方仓储机构对货物在银行确定的最低价值范围内进行监管，超过银行确定的最低价值的部分可由仓储机构自行决定放货。

★产品功能

△解决客户因传统担保不足情况下的融资需求。

△解决客户在货物存储过程中的大量资金占用的问题。

△帮助客户根据货物的价值，在不影响货物周转使用的情况下取得融资。

△帮助客户扩大自身的经营规模。

★产品优势

△融资灵活——客户根据自身的质押货物及经营情况，灵活掌握融资的时间及额度。

△融资方式多样——包括流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、保

函等。

△融资效率高——借款人在授信期限内可以根据自身的购销状况循环使用额度。

△提货简便——客户在银行确定的最低价值以上的货物无需经过银行同意，极大的方便客户的生产经营。

★币种、质押率和期限

货物质押融资模式目前仅限于人民币业务，质押率最高不超过70％，期限最长不超过一年。

★申办流程

★流程说明

△授信申请。申请人向华夏银行经营机构提出融资授信申请，并提供以下资料：

?公司证明文件等资料；

?企业生产经营活动及产供销的基本情况；

?最近一年经审计的财务报告(含报表附注)；

?公司有权决策机构(人)同意办理货物质押融资业务的决议；

?拟质押货物的情况；

?华夏银行要求提供的其他材料。

△担保的落实。授信被批准后，银行、质押人、仓储机构签订《货物质押监管合作协议》。银行监督落实货物质押的手续，通知仓储机构监管货物的最低价值。

△放款。放款条件完全落实后，银行予以放款。

△申请提货。最低价值以外的货物由客户直接向仓储机构申请提货；最低价值以内客户追加保证金或偿 还贷款后(也可以进行货物置换)，向银行申请提货。

△发货。银行审核同意通知仓储机构。

△到期保证金补足或全额偿还借款本息后，本笔业务正常结束。

★产品价格

按照不同的融资业务品种执行我行相应的价格。

仓储质押贷款

仓储质押贷款是指本公司针对企业的资金需求，通过严格细致地对企业的经营情况、资产负债情况以及有效仓储物实际情况进行评估后，向协作银行推荐贷款，并由本公司合作的监管

机构提供质物监管服务。分企业自有仓库及担保公司仓库两种形式。

1、选用企业自有仓库：

企业须提供监管机构派驻的2-5名（视监管情况定人数）监管员的食宿；

企业须提供电脑一台及宽带上网设备；

监管机构派驻的监管员接管仓库，以最低限额方式进行监管，每一笔货物进出仓库都要经监管员登记。当仓库储存量高于最低限额时，监管员只需进行进出登记；当仓库储存量低于最低限额时，企业必须还款或将其它等值原材料、成品、半成品入库后才能出货；

监管员接管企业仓库后按合同放款。

2、选用担保公司仓库：

把货物运到担保公司仓库，过磅验货入库，然后按合同放款；

企业还款后到担保公司仓库提货。一、企业需符合下列条件

1、经工商行政管理部门核准登记，且年检合格的企业法人；

2、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；

3、有固定经营场所，合法经营，经营范围内应包括质押物的生产、使用和销售，并拥有稳定的质押物来源和销售渠道；

4、持有人民银行核发的贷款卡；

5、信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；

6、企业主要股东和经营者无不良记录；二、可以接受为质押物的存货主要包括：

1、黑色金属（钢材为主）

2、有色金属（铝、锌、铜）

3、石油化工产品（成品油、燃料油等）

4、能源（煤）

5、粮食（标准仓单类的小麦、大豆、玉米）

6、未上牌汽车（中高档品牌小汽车）

7、家电产品（大型、有较高知名度的企业所生产）

8、木材（进口保质原木）

注：1-3类的质押率一般为70-80%，4-8类的质押率不高于70%。三、质押物的价格确定

1、原则上以厂商开出的增值税发票上标注的价格为依据；

2、对于厂商未即时开具发票的，原则上以厂商和经销商之间签定的购销合同上约定的价格为依据；

3、企业自产商品，一般以不含税的市价与出厂价按孰低法确定；

4、参考近6个月同类产品的市场价格走势后，由银行信贷风险管理部确定。四、业务流程

1、企业根据本公司要求提交资料；

2、本公司与企业签订《仓储质押贷款委托代理协议书》；

3、本公司整理资料并，及时向协作银行递送；

4、银行与监管机构签订《仓储监管协议》；

5、企业与监管机构签订《仓储合同》；

6、企业向监管机构交付仓储物，并提供有关货物合法来源的证明、数量、型号及质量检测报告等资料，监管机构按照《仓储合同》约定对入库仓储物进行验收，若一致，监管机构向企业出具仓单；

7、接银行通知后