如何开发高端客户？.pptxVIP

哥们、姐们：找‘大款’去呀!

目标市场——

企事业高管、职业经理人

中小企业主、工商经营户

拥有特殊职业技能者(如医生、律师、会计师、高级教师等)

公务员

短期获利者(如股市收益、拆迁户、被征地者)

防止公司产权因合伙人的意外

而受损，保证公司永续经营

生意纠纷所引起的风险 婚变带来的经济风险比较大 避税

健康保障

未来生活的安定

爱心与责任 投资理财

财产合法转移

身份的象征

高收入客户的保险需求——

别让你的权利

着了!

别让你的权利着了!

因为遗产税呼之欲出了!!

---华东信息日报2004年

为何不能用遗产来缴税？

•遗产税不同于其他的税种，主要是继承人要在等全部财产过户登记办理完毕

后才可以处分财产。因此继承人必须先筹一笔现金把税款缴清。

•《条例》中第十五条规定：在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗

赠，不得办理转移登记。

•第十九条规定：被继承人死亡时遗有财产的纳税义务人应于被继承人死亡之

日起二个月内，向主管税务机关办理遗产税纳税申报。

别让你的权利着了!

别让你的权利着了!

保险金不列入所得税应纳税额之内！

保险金不征收遗产税、赠与税

保险金不列入所得税应纳税额之内！

我国税法规定——

国际惯例

国际惯例

——所得税法第四条第五款

险有避税和节税的功能！

——中国保险报

保

A

未转投资寿险前

(资产净额300万-起征点100万)X税率60%=应交税额120万

所剩资产180万

B

转投资寿险后

若投资寿险50万,可获得100万保障

(资产净额250万-起征点100万)X税率60%=应交税额90万

用100万为起征点60%税率作投资规划

高额保险成为 ---富人节税新宠

＊同样300万财产,有与无规划相差80万;＊保险有合法转移财产的免税优惠;有降低税金的功能;有以小钱预留免税的巨额现金财产的功能

精明的你肯定会选择B

用100万为起征点60%税率作投资规划

(250万-90万)+免税寿险100万=所剩资产260万

精明的你肯定会选择B

世界公认第一名节税工具

超级节税工具—保险

巨额

保险节税五大优势

保险节税五大优势

合法

迅速

收益

安全

巨额

合法

作为一种能规避利率风险、长期保值增值的品种，作为一

种能合理避税的工具，势必迎来新的辉煌。

财富人生

保单贷款VS商业贷款

保单所有人没有偿还保单贷款的法定义务;商业贷款,借款人负有偿还贷款的法定义务.

保险公司不必对申请保单贷款的所有人进行资信调查;商业贷款须有担保

保单所有人在贷款期内享有保险保障.

保单贷款VS商业贷款

保单所有人没有偿还保单贷款的法定义务;商业贷款,借款人负有偿还贷款的法定义务.

保险公司不必对申请保单贷款的所有人进行资信调查;商业贷款须有担保

保单所有人在贷款期内享有保险保障.

常用的融资方式:

银行贷款\信用卡透支\典当\保单借款

保单借款—资金融通的有效方式

利用人寿保险来避税和

节税可是国家鼓励和提

倡的;保单借款,多好的

融资方式……

高收入客户的分类与特性

经营者、企业家

优越感\理解,但不轻易成交

高级职员

有才能\市场地位稳固\喜消费

优势行业

稳定\封闭\随大流

专业人士

专业知识可贵\傲气且有偏见

®俱乐部

®高级美容院®汽车修配厂®高级健身房

®名人协会

®高尚住宅区®高级饭店®高级商场

高收入客户群的开拓技巧——

、高收入客户好沟通、不好接触 、网上寻找高收入客户所关心的事 、增员有背景的人和善于创造背景的人

高收入客户群的开拓方式——

充分利用他们的攀比心理

在拜访他们之前,身边准备一张大保单,和一些有地位的

大客户的名片。

充分利用他们的自以为是的心理

在他们找出保险的几个不好的因素时，咨询他们保险应

该是什么什么样子的，从中找到他们购买点。

1.以他利益出发

2.强调顾客需求

3.依顾客需求设计保单

4.重视顾客满意度使商品适于顾客，

而非顾客适于商品

5.考虑顾客购买能力6.规划以长期导向7.考虑顾客口碑，建立公司形象

对高收入客户的推销思路——

商品导向

顾客导向

商品导向

顾客导向

开拓高收入客户群的事前准备——

•激发需求话术：

先生，能赚钱并不等于有钱，能存钱而且能做到钱生钱才算真正有财