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国际金融10

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10.1认识出口信贷

•一、含义

•由于对外贸易中长期信贷追求的目的侧重于扩大出口，

所以国际上将对外贸易中长期信贷统称为出口信贷。

•出口信贷是出口国政府为支持和扩大本国资本货物的

出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信

贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商

提供的利率较低的贷款，解决本国出口商资金周转的困难，

或者满足进口商对本国出口商支付货款需要的一种融资方

式。

•二、特点

•1、出口信贷是一种官方资助的政策性金融业务。

•2、出口信贷的发放与信贷保险相结合。

•3、出口信贷是一种相对优惠的贷款，其贷款利率一般低

于相同条件的商业银行贷款利率，利差由国家补贴。

•4、出口信贷的金额，只能占到合同金额的85%，其余的要

支付现汇

•5、出口信贷一般有指定用途，限于购买贷款提供国的商

品；如果某资本货物由多个国家参与制造，则该国部件占

50％以上是获得出口信贷的必要条件，有时该比例高达85

％。有的国家只对资本货物中属于本国制造的部分提供出

口信贷支持

三、出口信贷作用

促进了资本货物的国际贸易的发展

1

2促进了项目的开发和建设

3进了设备提供国的经济发展

4促进了发展中国家的经济发展

10.2出口信贷的主要融资形式及操作

一、卖方信贷

卖方信贷是指由出口商(卖方)所在地银行为支持

出口而向出口商提供的中长期低息贷款。

出口商（卖方）以此贷款为垫付资金，允许进口

商（买方）赊购自己的产品和设备。

出口商（卖方）一般将利息等资金成本费用计入

出口货价中，将贷款成本转移给进口商（买方）。

1、卖方信贷程序示意图

2、卖方信贷的利弊分析

•有利方面：出口商在办妥卖方信贷后，就获得了融资便利，而且

不仅是出口商，进口商在贸易中也得到了方便，有利于进口方进行合

同磋商。因为进口商减少了与银行信贷的程序。

•不利方面：首先对进口商来讲，进口商品的成本难以核算，价格

的透明度较低。

•其次，在风险方面，由于出口商允许进口商延期付款，他就有可

能遇到进口商不能按期交付货款的风险。

•最后，对于出口商来讲过于忙碌，一方面要与进口商洽谈贸易条

件，签订贸易合同；另一方面还要组织生产，保证按时保质保量交货；

同时还要与银行签订贷款协议。

3、获得卖方信贷的条件

•第一，只有在中国注册的，并且经国家有关部门批准

有权经营机电产品和成套设备出口的中国法人企业（进出

口企业或生产企业），才有资格申请中国的出口卖方信贷

支持。

•第二，我国要求卖方信贷支持的出口产品属于机电产

品和成套设备，而且要求出口商品在中国境内制造的部分

一般应占70%以上（船舶占50%以上）。

3、获得卖方信贷的条件

•第三，由于我国希望优先支持大额机电产品和成套设

备的出口，要求提供出口卖方信贷融资的最低出口合同金

额为50万美元。而且为了提供交易的安全性，要求进口商

所支付的最低现金比例一般不低于合同金额的15%，同时

要求出口商投保出口信用险。

•第四，根据OECD组织“君子协定”的划分，二类国家

的出口信贷还款期最长为10年。在我国，卖方信贷贷款期

限的规定一般也是不超过10年。

4、买方信贷的贷款条件

•(4)买方信贷的费用。买方信贷除支付利息外，尚

须支付管理费、承担费、以及信贷保险费等。

•(5)买方信贷的用款手续。

•(6)贷款期限与偿还方式。买方信贷的偿还期限，

一般根据进口设备的性质与金额大小而定，还款

的起始时间也由借贷双方协商确定。

买方信贷：

•有利方面：设备贸易合同为即期付款，有

利于出口单位资产负债表状况；贷款合同

与贸易合同分别签订