金融基本常识知识.pdfVIP

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第一部分：银行系金融知识(1--46条)

第二部分：基金证券类知识大全

基金类：1--14条

兼并与收购类：15--22条

金融衍生工具类：23--45条

第一部分：银行系金融知识大全!

1、什么是存款准备金率和备付金率?

存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，

商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行

的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量

的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将

原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银

行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准

备金。

2、什么叫货币供应量?

货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总

量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有

狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0;狭义的

货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅

;而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款

和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。

3、何谓“央行被动购汇”?

按照目前的结售汇制度安排，企业应当将外汇收入卖给外汇指定

银行，而外汇指定银行则必须将超过一定金额的购入外汇在银行间外

汇市场上卖出。如果企业需要购买外汇，则需要到外汇指定银行凭相

应的证明文件购买，相应地，外汇指定银行在外汇不足时，在银行间

外汇市场上买入。由于我国实行的是有管理的浮动汇率制，汇率需要

保持在相对稳定的水平上。因此，一旦出现国际收支顺差，外汇供应

量增大，而同时要保持汇率稳定，中央银行就不得不在银行间外汇市

场上被动地买入外汇，卖出人民币，也就是吐出基础货币。

4、什么是贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析?

贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析(loanmigrationanalysisor

creditriskmigrationanalysis)，是近年来新出现的一种以概率分析

为基础的信用风险分析方法。它是用贷款的历史损失数据来推算当前

一家银行贷款组合中贷款损失所占的比重，从而确定贷款损失准备是

否充足。一般来说，贷款迁徙分析有四个主要的步骤：

1、将贷款组合按照贷款的种类或风险类别分组。如可将贷款划

分为正常、关注、次级、可疑，还可将贷款以划分为房地产贷款、担

保贷款、信用贷款、汽车消费贷款等类别。这主要是因为不同类别的

贷款具有不同的损失状况(differentlosshistory)。

、确定各类别贷款的损失率。如关注类贷款在第四个季度的损

失是2%;

3、对影响贷款损失率变化的因素进行分析，并对现有损失率进

行调整;

4、将调整后的损失率乘以当前季度各类别贷款额，得到各类别

贷款的损失额。

进行贷款迁徙分析至少要有连续四个季度的贷款损失数据。贷款

迁徙分析的前提是必须要有有效的有问题贷款识别体系、准确的贷款

分类和贷款损失核销制度。否则，贷款迁徙分析的质量得不到保证。

5、什么是银监会所倡导的审慎银行资本监管思路?

提高商业银行资本充足率，促使商业银行计提充足的贷款损失准

备金，是商业银行应对宏观经济波动的重要手段，也是贯彻中国银监

会“管法人、管内控、管风险、提高透明度”监管理念的具体措施。

审慎的银行资本监管思路是，首先要提高商业银行贷款五级分类的准

确性，在此基础上商业银行计提充足的贷款损失准备金，从而更加真

实地反映银行的经营成果，然后使商业银行的资本充足率达到规定标

准。即“提高贷款五级分类的准确性?提足拨备?做实利润?资本充足

率达标”。

6、什么是关联交易?

商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源

或义务的下列事项，包括授信、担保、资产转移、提供服务等。商业

银行的关联方既包括自然人也包括法人或其他组织。关联自然人包括

主要自然人股东及他们的近亲属、商业银行关联