商业银行对中小企业融资支持的策略研究的中期报告.docxVIP

商业银行对中小企业融资支持的策略研究的中期报告

一、背景

中小企业作为国民经济和社会发展的重要力量，承担着促进就业、促进经济增长和社会稳定的重要职责。然而，在经济转型和市场竞争的进程中，中小企业发展面临着资金、技术、管理和市场等方面的巨大困难。由于中小企业自身的不足和市场经济的不完善，中小企业融资难、融资贵的问题日益突出。

对于这种情况，银行作为中小企业融资渠道的主要提供方之一，应当采取积极有效的措施为中小企业提供融资支持，促进其健康快速发展。然而，在实际操作中，银行与中小企业融资间的信息不对称、风险评估难度大和监管政策等问题，给中小企业融资带来了困难，也使得银行的贷款业务面临着风险和不确定性。

为此，本报告从中小企业融资的实际情况出发，探讨商业银行对中小企业融资支持的策略。

二、中小企业融资的实际情况

据统计，目前中小企业占全国所有企业的99%以上，是国民经济中不可或缺的一部分。然而，由于其规模较小、资产负债结构不稳定、信誉度低等因素，中小企业融资难、融资贵的问题比较突出。

首先，中小企业的规模较小，缺乏有效的抵押品和担保品，这使得银行在进行融资评估和风险控制时难以确定中小企业资产负债表上的价值。其次，中小企业的管理体制相对较为松散，管理水平较低，这使得银行在对其资金使用情况进行审查时，效果并不理想。此外，中小企业在市场上的影响力有限，其业务利润水平不高，这也使得银行在进行中小企业融资时，考虑到其整体经济效益的风险大些。

尽管中小企业融资难的情况比较普遍，但国家对中小企业提供了一系列的支持政策。政府提供了各种形式的财政支持，如中小企业发展基金、科技创新基金等，这为中小企业提供了一定的融资渠道。此外，政府还大力推进了信贷担保体系建设，引导商业银行提高中小企业信贷贷款额度，增加中小企业获得融资机会的概率。

三、商业银行对中小企业融资支持的策略

银行作为中小企业融资的重要渠道之一，应当了解中小企业的融资需求和实际情况，积极制定适合中小企业的融资策略，提高中小企业的融资便利度和获得融资的概率。

1.建立信息沟通渠道

中小企业融资的信息沟通正是银行进行风险评估和融资决策的重要条件之一。银行应该与中小企业建立长期的、稳定的信息沟通渠道，通过与中小企业交流合作、共享风险、提高承诺等方式，帮助中小企业梳理经营状况和融资需求。此外，银行应该建立贷前和贷后的有效监管机制，确保中小企业合规经营和贷款合法使用，以便及时调整风险评估和风险控制措施。

2.多元化融资渠道

商业银行应该积极探索多元化的融资渠道，以满足中小企业的融资需求。除了传统的信贷产品外，商业银行还可以发行债券、股权融资等金融产品，扩大中小企业融资渠道，提高中小企业获得融资的概率。

3.差别化定价

商业银行在进行中小企业融资时应该注意差别化定价，根据中小企业的质量、信誉度、风险等因素，调整中小企业的融资成本。一方面，差别化定价有利于摆脱中小企业融资成本高的困境，另一方面也是保证银行资金安全和收益的有效手段之一。

4.减少中小企业担保成本

担保成本的高昂是中小企业融资困难的重要原因之一。商业银行应该注重降低中小企业担保成本，例如通过银行担保、政府担保等方式，降低中小企业的担保负担，提高其获得融资的概率。

四、结论

中小企业是国民经济和社会发展的重要力量，中小企业融资的难题需要银行等金融机构积极采取应对措施。商业银行作为中小企业融资的主要提供方之一，应该借助信息沟通渠道、差别化定价、降低担保成本等手段，提高中小企业的融资便利度和获得融资的概率，促进中小企业的健康发展。