打造员工行为管理“双循环”生态圈以数智化赋能金融机构风控合规.pdf

融机构风控合规

近年来，在金融监管趋严的背景下，员工道德风险和逆向选择的问题凸显，员工行

为管理不当成为引发金融机构案件的原因之一、如何更加科学、高效、精准地通过

“管人”来管好风险，成为金融机构当下风控合规管理工作亟需解决的重点问题，亦

是加快推进金融机构风控工作质量提升、优化精益管理的关键。普华永道在本文中

从多角度结合行业经验，提供了加强金融机构员工行为管理的思考和建议。

一、加强员工行为管理势在必行

当前，国内经济面临着需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，同时外部风险持

续。从2023年二季度监管处罚来看，按重点业务领域及管理环节的罚单数量分析，

员工行为管理领域监管开出合计约57张罚单，且在占比较大的信贷业务管理领域，

处罚事由根因亦与员工管控不到位、违规操作息息相关。从行政处罚情况分析，员

工行为管理相关的违法违规事由处罚情形涉及“禁止从事银行业”“取消任职资格”等

较严厉处罚，突显了监管对员工行为管理领域的高关注度。此外，金融机构条线众

多，金融服务点多面广，管理链条较长，在员工行为管理方面受制于架构不清晰、

制度不完备、流程不闭环、要素不协同、工具不智能等短板。

现行员工行为管理较为集中在后端，事前监测预警偏弱，事中过程管控不强，事后

整改问责不到位，而风控合规的日常管理工作中又面临着工作内容冗余、管理资源

浪费、管理效率较低、管理效果有限、管理质量参差等痛难点。同时，员工违规手

段的隐蔽性和复杂性日益增强，违规行为花样翻新，同类问题屡查屡犯，成为制约

风控合规管理工作高质量发展的顽疾，员工行为管理任重而道远。

二、顺势而为，为员工行为管理注智赋能

随着数字经济时代的来临，金融机构借助人工智能、大数据、云计算、加密技术、

物联网和生物识别等前沿技术提升管理能力，已从过去的创新试点变成未来的必然

选择，并逐渐从业务领域的数智化运用向赋能风控合规领域延伸。近年来，已有头

部金融机构率先垂范，尝试将数智化工具应用在员工行为管理场景以实现全业务监

测、全产品检查、全员监督，为员工行为管理向数智化迈进提供了新动能。

三、数智化赋能员工行为管理，打造员工行为管理双循环“”生态

普华永道基于风控合规与数字化转型的洞察与研究，曾提出构建风控合规管理中“

枢”的发展理念和一体化解决方案，即通过解耦内控、合规、风险管理的组件化要

素（包括制度规范、部门岗位、流程设置、操作要求）构建统一的中枢平台，实现

平台上应用模块间岗位责任权限、流程、控制的统一调度和协同，打造管理层的驾

驶舱、风控部门的门户网、全体员工的工具室。员工行为管理作为中枢平台的重要

应用模块，可复用中枢平台的“一阵七库”（风险控制矩阵，外规库、内规库、流程

库、风险库、控制库、问题库、检查库），科学联动各项要素，并借助中枢平台底

据、流程和产品，实现风控管理工作的一次投入，多道协同”。

员工行为管理应坚持战略思维、创新思维、底线思维，既要靠制度、管理流程机制、

工具系统的硬约束“”，也要靠文化熏陶的软约束“”，打好组合拳，形成管理合力。

普华永道结合多年的研究洞察和管理实践，提出打造员工行为管理双循环“”生态的

解决方案，助力金融机构精益风控管理，实现从“守住风险”到“管好风险”的变革。

员工行为管理双循环“”生态

循环一：打造“线下网格化，线上智能化”排查生态圈

构建以网格为载体，依托风险监测模型引擎，实现智能违规风险线索推送、核实、

处置的闭环管理，并辅以“三张清单”压实各级履职要求，最终沉淀风险信息勾勒员

工画像，打造“管理有架构、风险有预警、排查有手段、履职有手册、员工有画像”

的良好生态循环。

1.线下网格化：“一张网格”搭载“三张清单”

探索创新管理模式，构建员工行为网格化管理机制。遵循行政层级为主、条线管理

为辅的员工管理框架，按最小管理半径，将每一名员工编入固定网格单元，划定网

格单元管理类型，并在每个网格单元内定义“网格管理员”（又称格“长”）和格员“”

的网格角色，一岗双责，管人与管事相结合。同时，在固定网格单元基础之上，亦

可根据实际管理需要，动态、灵活构建辅助网格、子网格和临时网格，织密员工行

为管理的“一张网”，形成机构成网、网“