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城市家庭金融资产配置问题与改进建议研究

目录

TOC\o1-2\h\u30208摘要 4

6786引言 4

19642一、相关理论概述 5

30215（一）家庭金融资产配置概念 5

7344（二）家庭金融资产配置的理论 6

22970（三）家庭资产配置的影响因素 6

1404二、我国城市家庭金融资产配置现状 8

14275（一）不同收入家庭的金融资产配置 8

9662（二）不同年龄结构家庭的金融资产配置 9

7434（三）不同金融水平家庭的金融资产配置 10

17497三、我国城市家庭金融资产配置的问题 11

29704（一）储蓄意识强 11

19607（二）房产投资比较大 11

17088（三）投资理念欠缺 12

31923四、完善我国城市家庭金融资产配置的方法 12

26050（一）强化社会保障，降低储蓄资产比例 12

24909（二）优化投资环境，降低房产投资比例 13

6198（三）宣传金融知识，提升居民理财水平 13

19919五、结语 13

22839参考文献 15

摘要

随着我国市场经济改革的深入，金融市场发展日渐完善，居民投资渠道日益丰富。与此同时，随着城市居民人均可支配收入的持续增长，很多家庭越来越意识到财务管理的概念，并希望通过投资来增加家庭财富。党的十九大报告提出，要拓宽居民财产收入渠道，利用多种渠道促进城市居民收入合理化分配，同时实现居民财富的增加心愿。城市居民家庭金融资产的有效配置，有助于增加居民的财产收入，缩小居民收入差距，有助于提高整个社会的消费需求。因此，本文基于城市家庭金融资产配置问题进行了深入地分析和探讨，并针对相关问题，给予了针对性的建议。

关键词：金融市场；投资；金融资产配置

引言

近二十年来，全球金融市场发生了重大变化，金融市场的不断发展也使得越来越多的家庭参与到金融投资活动中。家庭财富结构也随之发生了变化，从传统的存款和定期储蓄转向一系列不同的投资活动演变，如房地产、黄金、股票、债券、保险等投资产品，从衍生品到期货、期权和认股权证。在城市居民家庭资产结构中，低风险资产比重下降，高风险资产比重上升。财富和资产理论可以很容易地用来衡量家庭与其金融资产的关系，从而实现价值增值。一个关键的区别是家庭的财产结构，在这种结构中，金融投资在家庭财产中的份额大大增加。此外，家庭金融资产的风险也在增加[1]。当下，我国居民家庭资产配置也存在许多问题尚未解决。如何解决这些问题，保证城市居民金融资产的合理配置，是一个值得深入探讨的问题。

研究城市居民金融资产配置问题，不仅可以丰富和优化城市居民金融资产配置途径，还有助于提高城镇居民的物质生活水平。研究居民家庭资产配置不仅关系到居民的收入和财富水平，而且对改善我国居民的总体消费需求，缩小居民收入差距具有非常重要的借鉴意义。对居民家庭而言，有助于引导国内投资者积极、理性地参与金融市场，帮助一些家庭增加财产收入，实现资产收益最大化。在金融市场方面，它有助于金融机构更直观地了解家庭资产状况、投资需求和资产偏好，预测家庭资产配置领域的趋势，瞄准和扩大潜在客户。它还可以促进金融资产的合理定价，进而提高金融市场的运行效率。

一、相关理论概述

（一）家庭金融资产配置概念

家庭金融资产配置可以理解为家庭成员对家庭金融财富的分配和处理，常见的途径有不动产投资、银行储蓄、股票投资、国债、基金等。随着社会经济的快速发展，金融资产种类繁多，针对不同的目标群体，要求家庭根据自身特点和发展需要灵活选择，合理组合，降低潜在金融风险，实现利润最大化[2]。

（二）家庭金融资产配置的理论

1.风险偏好论

风险的最大表现是对未来的不确定性。风险偏好是人们在这种不确定性下的行为方式。人们对风险的态度因人而异。在此基础上，将风险偏好分为风险回避度、风险中性度和风险追求度。首先，风险规避者倾向于选择低风险资产，他们更喜欢手头现金或储蓄存款等，主要寻求稳定和安全的收益。它们通常与资产的规模或财富无关，只追求资产价值的保全；其次，中立者通过会选择一些低风险的金融产品投资，比如基金、国债等；最后，经常寻求高绩效项目的风险寻求者可以有效地应对所带来的具有挑战性的风险。在不担心收入稳定的情况下，他们更喜欢高风险的激励措施和慷慨的回报，如股票和其他金融产品的选择。一般而言，风险偏好会影响家庭资产配置行为，在分析家庭资产配置时应考虑不同家庭的风险偏好程度[3]。

2.生命周期论

生命周期论是由美国经济学家弗兰克·米勒-莫迪利亚尼·阿尼提出的，其主要思想是将一般人的生命划分为三个生命周期阶段，在每个阶段，消费者不仅要考虑收入水平，而且要根据预期总收入在整