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建行H分行小额信贷业务SWOT分析综述

目录

TOC\o1-2\h\u12732建行H分行小额信贷业务SWOT分析 1

31733一、建行H分行小额信贷业务优势分析 1

12655（一）品牌影响力优势 1

22462（二）信息技术优势 1

18193（三）资产质量优势 2

28425二、建行H分行小额信贷业务劣势分析 2

32570（一）营销劣势 2

14472（二）产品劣势 2

2158（三）贷前调查劣势 3

14586（四）贷后风控劣势 3

19345三、建行H分行小额信贷业务机会分析 3

22604（一）国家政策机会 3

4361（二）资金需求增加 4

1205（三）技术发展机会 4

24569四、建行H分行小额信贷业务威胁分析 4

15241（一）市场竞争激烈 4

28720（二）信息广泛性 4

一、建行H分行小额信贷业务优势分析

（一）品牌影响力优势

中国建设银行作为四大国有商业银行之一，其品牌影响力毋庸置疑。根据《中国品牌影响力研究报告（2019）》的数据显示，中国建设银行的品牌影响力指数位居国企前列。目前中国建设银行品牌转型战略突出以客户为中心、以市场为导向，定位于国内最佳、国际一流的目标，着眼于打造最具价值创造力银行集团。在具体实施路径上，采取综合性、多功能、集约化、创新型、智慧型“五位一体”协同推进的整体转型。正是中国建设银行的品牌影响力以及其在国内银行业的地位，国内客户对于国有商业银行的信赖度相对较高，其影响力优势明显，其金融产品的市场认可度也偏高。

（二）信息技术优势

中国建设银行十分重视信息技术在银行业务中的应用，不断拓展金融服务领域，具备良好的计算机、通信系统，在国内同行中处于领先水平。“建行手机银行”由国内领先的手机银行技术提供商北京联龙博通负责产品设计、技术研发，实现了手机菜单式操作。同时，与中国移动、联通的合作获得了先进的通信技术支持。这些信息技术的发展有利于小额贷款业务的线上申请与办理，满足客户需求，便捷业务办理，提高业务办理效率，保障交易数据及用户账户信息安全。

（三）资产质量优势

中国建设银行财务指标在五大国有商业银行中最为出色，其高利率资产和低利率负债使净利差高居国有和股份制上市银行之首。中国建设银行承继了专业银行时代在基建贷款上的优势，是国内第二大基本建设贷款银行，同时其资产质量在五大国有商业银行中最好，不良贷款率最低。中国建设银行其资产质量优势，保障了小额贷款业务的安全性和可靠性，也说明其资金来源是充分的，可有效满足社会对于小额信贷的需求。

二、建行H分行小额信贷业务劣势分析

（一）营销劣势

作为国有大型商业银行，中国建设银行将目标客户群体过多注重大型企业或国有企业，涉及的信贷金额较为庞大。随着我国产业结构加速调整和优化，加之利率市场化、民间资本进入信贷市场以及互联网金融与移动支付的兴起，各信贷机构抑或信贷平台间的市场竞争加剧。消费市场的繁荣，使得消费者对小额资金的需求日益加大，这便要求商业银行对原有信贷产品做出调整和改变，重点关注中小客户的短期小额信贷需求。建设银行H分行原有的客户主动的营销理念已不适应当前信贷市场竞争的发展，特别是在小额贷款领域，网贷平台等互联网金融产业纷纷推出符合当前消费者需求的信贷产品，建设银行由于在小额信贷领域起步晚，对其重视程度不足，其小额信贷营销观念落后，导致建行H分行的小额信贷产品在市场中的认知程度不足，市场占有率偏弱，同时影响了该行的客户服务满意度。建行H分行营销效果不足也是其劣势所在。该行通过网络广告和官网宣传的方式进行了相关小额信贷产品的宣传，但是从广告内容上看缺乏针对性，从宣传方式上缺乏普遍性，这都大大降低对该行产品的认知度，不利于产品销售和推广，继而很难从中获得产品利润。

（二）产品劣势

建行H分行所处我国东北地区，是我国重要的农业产区，该地区对涉农金融产品的需求量往往较高。小额信贷业务的特色就是其申请审核门槛低，审核速度迅速，贷款额度小，贷款周期短。但是目前建行H分行的小额信贷产品中，缺乏涉农的金融产品。当前建行H分行的小额信贷产品与服务主要涉及到个人信贷服务和中小微企业小额信贷服务两个方面，对于农业生产与发展相关的小额信贷服务与产品，种类匮乏，相比于农商行、村镇银行的特定涉农小额信贷产品，建行H分行的产品劣势明显。

（三）贷前调查劣势

目前，建行H分行的小额信贷业务为方便客户需求多为线上申请和审批，虽便利快捷，但加深了信息不对称，线上客户会夸大自身信用评级和资产健康状况；一些企业为能够顺利获得信贷而故意隐瞒不良经营状况或实际控制人不良信用记录等。在信贷执行前，信用评级人员反复对信贷申请者进行信用评价，但对信贷申请者信息调查不透彻