邹先生家庭的理财方案设计.docxVIP

湖南商务职业技术学院毕业设计

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目录TOC\o1-3\h\u

15021邹先生家庭的基本情况 1

54242邹先生家庭的财务状况分析 1

141682.1邹先生家庭资产负债状况分析 1

65852.2邹先生家庭年收支情况分析 2

187653邹先生家庭理财预期目标分析 2

111543.1合理优化家庭资产结构增加资产收益 2

293363.2储备女儿继续教育基金 3

193153.3购买车辆改善出行条件 3

43063.4购买保险降低家庭风险 3

9804邹先生家庭的理财方案设计 3

22064.1合理优化家庭资产结构的具体方案 3

110734.1.1合理规划银行存款比例 3

43574.1.2适当增加家庭流动资产投资 4

52784.2储备女儿继续教育资金的具体方案 5

208224.2.1邹先生女儿继续教育资金预测 5

210084.2.2邹先生女儿继续教育资金规划 5

171324.2.2.1女儿大学学费的具体规划 5

41404.2.2.2女儿大学生活费以及学杂费的具体规划 5

77144.3邹先生家庭购车的具体方案 6

213924.3.1邹先生购车首付款的规划 6

51254.3.2邹先生购车按揭的规划 6

297814.4邹先生家庭购买保险的具体方案 7

252244.4.1为邹先生购买E生平安中老年综合医疗保险 7

199614.4.2为邹先生妻子购买城乡居民养老保险 7

325684.4.3为邹先生女儿购买平安一年期综合意外保险 8

40194.4.4购买保险总结 8

135175邹先生家庭的理财方案预期效果分析 9

14415参考资料 11

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邹先生家庭的理财方案设计

1邹先生家庭的基本情况

邹先生的家庭成员:妻子吴女士，今年42岁，与邹先生一起经营一家锁店，管理店内的销售，日常开支，早出晚归，收入稳定；邹先生，今年45岁，负责装卸店内的锁具，空闲时间也会接网上业务，上门服务装卸指纹锁；儿子邹先生，今年26岁，在外学习电脑制图，后回家开打字复印店，现在有一个1岁的儿子；儿媳周小姐，今年22岁，在一家服装店销售，工资稳定；女儿邹小姐，今年20岁，现在为大三的在校生，正在实习。邹先生的家庭收入比较稳定，自身健康，现定居于邵阳。

2邹先生家庭的财务状况分析

2.1邹先生家庭资产负债状况分析

邹先生的家庭资产主要是房产、定期存款和门店货物，家庭负债为房贷。截止到2020年12月31日邹先生的家庭资产负债如表1所示：

表1邹先生家庭资产负债表单位：元

资产

负债

活期存款

40000

100000

定期存款

100000

股票和基金

10000

自住房屋

650000

门店货物

50000

总资产

850000

总负债

100000

2020年12月31日

邹先生家庭资产中定期存款100000元，于2018年9月01日存入中国建设银行的3年期存款，年利率为2.75%；邹先生所拥有的的房屋，位于邵阳市火车南站，面积为132平方米，2015年贷款购入，用于自己居住；邹先生家庭负债为房屋贷款200000，在中国农业银行贷款，15年还清，年还款利率为4.

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6%，现已还款5年,已经还款100000元左右，还需还款100000元，现在每月还款1600元左右。

从邹先生家庭资产负债构成情况可以得出：邹先生的定期存款比例较高，邹先生家庭定期存款占比较大，流动资产占比较少，邹先生有负债，负债为房贷，占比较小，说明邹先生家庭资产分布结构是不合理的。

2.2邹先生家庭年收支情况分析

邹先生家庭的主要收入来源于门店的收益和工资还有其他的来源，支出主要为日常的生活费用和门店支出以及教育支出，具体收支见表2：

表2邹先生家庭2020年度收支表单位:元

收入项目

金额

支出项目

金额

门店获利

150000

生活支出

50000

工资

36000

教育支出

20000

其他

10000

门店支出

36000

还款利息

20000

年总收入

196000

年总支出

126000

总结余

70000

邹先生2020年家庭年度收入主要来源于门店的收益