金融研究论文：银行金融理财论文15篇.pdfVIP

金融课题研究论文

银行金融理财论文15篇

【摘要】商业银行需要加强建立健全个人理财业务服务和理财

产品的营销体系，大力开拓国内金融理财市场，增加个人理财业务的

市场份额。利用多种多样的金融理财产品和多种投资方式创造更多价

值，帮助客户实现财产增值的目的，同时还能提高银行盈利，创造出

更多的经济价值与社会价值。

【关键词】银行金融理财金融理财论文

银行金融理财论文:金融机构银行个人理财论文

一、我国商业银行的个人理财业务现存问题

1.电子化程度低，不利于个人理财业务发展作为二十一世纪金融

产业的主导，商业网络银行具有广阔的前景与廉价的成本，越来越受

到商业银行和人们的重视。虽然科技已经如此发达，我国的商业银行

大多还在通过宣传资料、图表等传统的工具，很少使用计算机，缺少

专门的个人理财业务软件。个人理财业务的发展离不开计算机与网络

的支持，但是目前我国的商业银行计算机技术滞后，开发应用软件的

速度滞后于银行业务的发展需要，工作效率较低，这限制了商业银行

发展各项业务。我国商业银行必须克服这一现状，利用计算机与网络

技术办理个人理财业务，针对不同客户的需要实现差别化服务。

2.缺少个人理财业务运行系统个人理财业务是一种新型的综合

性业务，以客户为中心为客户提供针对性的服务。客户经理制的出现

就是这种理念的有力说明，客户经理制是商业银行制度上和服务理念

上的一种创新。国外银行的客户经理是把客户作为中心，根据市场情

况进行产品的设计，目标是满足和适应客户不断变化的需求，以代理

投资为优秀。但是国内众多商业银行对客户经理的考核仍然是基于客

户经理完成吸收存款任务的情况，客户经理缺乏对客户需求、市场发

展的了解，因为其并不用承担管理分析客户细心和市场信息的责任。

各商业银行仍然是以自我为中心在进行个人理财业务的品种设计开

发，极少考虑到客户的需要，更不用提代理投资了。

3.缺少适当的市场定位在中国，由于全国各地的经济发展水平不

同、经济环境不同，收入分配差距大，个人收入存在较大的差异，行

业间也存在着较大的差异。不同的地区、不同收入层次的人有着不同

的投资偏好。要求商业银行明确不同市场的不同需求，根据客户的需

求进行理财产品的开发。但是我国的商业银行缺乏正确的市场定位，

缺乏这种服务模式。银行向个人提供的服务几乎无差别，都是一些大

众化的服务，因为商业银行只把个人业务作为筹资的一种手段。

二、商业银行个人理财业务问题的解决对策

1.转变经营模式，从分业经营转向混业经营金融产业传统的分业

经营模式面临着巨大的压力与挑战。自从二十世纪末美国《金融服务

现代法》的出台，结束了金融分业经营时代。在全世界混业经营的刺

激下，我国放开了对创新银行中间业务的限制，开始鼓励创新金融业

务，商业银行可以借这一机会进行个人理财业务的调整，调整个人理

财服务中的中间业务，改变中间业务的产品结构，准确把握客户多方

位的信息，掌握客户的理财需要，通过客户经理进行针对性的理财服

务。配套服务分析工具和投资理财专家的理财建议，提升客户的资产

增值能力，培养更大的利润增长点。

2.培养高素质的复合型金融业人才商业银行可以通过三个方面

培养个人理财业务人才，一是构建专业的理财规划师认证体系，让理

财业务人员需要持证上岗，规范个人理财业务人才队伍。二是全面培

训现有的客户经理和理财顾问，必须经过专业系统的培训，才能培养

出高素质的客户经理和理财顾问。首先要指定培训计划，然后要挑选

高素质的候选人才，建立联合培养机制。其次要让理财人才熟悉商业

银行的各项业务，独立操作各类业务，这需要对理财人才进行针对性

的岗位轮替。金融人才的培养模式应该走出传统教育体制的模式。推

进联合办学模式和订单式教育模式。通过校企联合办学，可以将企业

的实践设备优势和学校的教育技术优势结合起来，为金融行业培养需

要的人才，同时为学校的教育提供实践的场所。订单式教育可以让企

业参与到学院金融相关专业的设置、制定金融业人才培养计划、改革

金融教学课程等环节中。在金融业人才的教育过程中，应该注重人才

培养的层次性，满足商业银行对不同层次人才的不同需求。改进金融

人才培养模式可以让学校和企业得到各自所需的东西，实现校园与社

会的接轨。

3.加强商业银行电子信息系统的建设通过加强商业银行电子信

息系统的建设，促进银行电子化的发展，尤其是要加强计算机网络的

建设，在实现个人理财业务计