审贷规章制度样本.doc

审贷管理规定

本着公司诚信至上、服务领先经营理念，为了建立权责对称、责任明晰、决策规范审贷管理体制，尽快满足客户需求，缩短审贷时间，有效防范道德风险和能力风险，依照国家关于金融法规，结合公司实际状况，特作如下规定：

第一节审贷部工作原则

一、保密原则

对客户资料要保密，不可以和任何不有关人透露客户状况，这是一种行业纪律。

二、谨慎原则

针对复杂多变国内外经济金融形势，咱们必要更为审慎把好信贷准入关。审贷过程中，对客户提供资料要严格审核，谨慎检查其资料完整性和真实性，保证资料完整收集和合法管理。

三、服务至上效率优先

审贷部门必要坚持以服务客户为宗旨，通过采用合理审批管理方式，达到简化办事程序、缩短办事时间、提高办事效率规定，实现以最短时间、最迅速度和最优质服务为客户办理贷款审批手续。

四、审贷部工作准则：稳、快、好

第二节审贷部部门职责

根据法律和公司信贷政策与条件，对客户部提供客户材料进行审查、核算、整顿，提出贷与不贷意见报有权审批人及银行审批，承担对客户贷前调查与贷后管理责任。

审贷部门组织构造

经理1人

经理1人

初审主管

（空缺）

总审主管

（空缺）

初审接单（2人）

复审

（空缺）

面签

（3人）

总审

1人

抄写

3人

家访员

5人

家访主管

1人人）

驻行

1人

亚市主管

（1人）

抄写

1人

面签

1人

初审接单

1人

业务办理流程及家访流程、管理规定

第一节审贷部工作流程

录入系统查

录入系统查询征信

征信

业务提车

合同抄写

总审报行

批贷

业务报单，业助录机

初审分单给银行，并约客户面签

手续齐后初审约家访

家访

复审批卷

公司存档

注：A类客户免家访，面签当天提车

B类客户面签、家访后次日提车。

C类客户家访后第三个工作日提车

D类客户按正常审批流程批贷提车

第二节审贷部详细岗位内容及流程

一、初审

（一）、岗位任职规定：

1、口齿清晰，普通话原则，有较强沟通能力。

2、对本职工作有信心、耐心、责任心，公司利益高于一切。

3、具备良好服务意识,具备亲和力。

4、具备良好职业道德，不泄露公司机密。

5、具备良好心理素质，丰富社会经验，可以通过简朴沟通对申贷客户进行基本条件评估。

6、纯熟掌握公司可提供信贷政策及办理手续。

7、熟悉本地交通状况，迅速合理安排家访

（二）、岗位职责

1、向客户及时精确传达公司政策、所需手续。

2、纯熟掌握贷款政策，清晰明白受理条件。

3、对于北京路线要非常清晰并对路面状况熟悉，做到顺畅安排家访。

4、思路清晰明确有较强应变能力，工作要有条理性。

5、有良好把控力（例如,对于客户还不拟定与否买车，问明因素,告知业务,辅助业务工作，而不是直接挂电话把单子搁置不做任何工作）。

6、要善于沟通且积极积极与对接部门沟通，不要有抵触心理。

7、自觉遵守保密规定，不准泄露公司机密和公司信息。

8、工作上浮现问题应积极解决不回避，敢于承担责任。

9、对工作中浮现超过自己能力或权限问题应积极积极向部门领导报告。

10、寻常工作报告，服从部门管理。

（三）、工作描述及原则化流程

1、业务员将查询征信客户信息报给业务助理，业助在系统中“征信查询”中录入业务员报来客户姓名及身份证号、查询征信经销商信息。（亚市报单重要是报到亚市审贷部，需转公司家访单子亚市以传真形式发过来，拿到单子后先与亚市核对一下基本信息及客户状况。）如果报单经销商在系统里没有，则规定业务员重新填写经销商调查表交给资源管理部。经销商名称原则：XX经销商（区域/属性）

2、每天定期将客户姓名、身份证号以邮件形式发送到银行查征信。每日三次，上午10：30和下午14:00及16:00，发完后致电给驻行人员。（借款人和其保证人都要登全，如因登不齐全未出征信，会影响单子速度，甚至如果单子因逾期过于严重而无法操作，且征信却不是第一时间出来，那就会导致客户厌烦甚至影响业务员和经销商之间关系）

3、征信查出之后驻行人员以邮件形式告知初审征信成果，初审在系统中“征信查询”项内，将银行反馈查询成果录入。

4、业务助理将业务员提供《贷款申请表》中信息录入到公司系统中；输入系统要仔细，逾期严重不能做客户应将客户逾期状况详细输入系统，输入系统贷款金额及费用，若有改动要及时修改。

5、初审接单岗位人员依照征信成果及业务员提供《贷款申请表》中内容来分析贷款客户更适合报哪家银行受理。客户信息审核无误后，转交给初审面签岗位人员，由面签人员下午16：00左右开始约客户次日进行面签，并告知客户面签时需带齐手续及注意事项。

6、面签岗在接待面签客户后先检查客户提供手续与否齐全，涉及姓名、身份证号、婚否、现住址、房产产权状况，名下与否尚有其她贷款，